Почему банк отказал в отсрочке по кредиту
Система кредитования предполагает возможность предоставления отсрочки клиенту банка. При этом банки не спешат предоставлять вам кредитные каникулы. Это не нарушение закона, а скорее добрая воля банка. Так почему же банки так редко пользуются этой привилегией?
Во-первых, зачастую заемщик просит об отсрочке уже после того, как допускает просрочку. Это первый сигнал кредитору о ненадежности клиента: Вы уже допустили просрочку, где гарантия, что отсрочка платежей что-то изменит?
Во-вторых, отсутствие уважительной причины, по которой вы временно не сможете погашать кредит.
В-третьих, главное правило любого официального обращения – это обращение в письменной форме, правильно изложенное, зарегистрированное соответствующим образом в банке. Нет заявления – нет отсрочки, и докажите потом, что вам «сотрудник обещал».
Пример письменного заявления об отсрочке по кредиту:
Загрузить образец заявления об отсрочке по кредиту
docx, 11,5 KB
Как оформить отсрочку
Прежде всего, банк потребует от вас документальное подтверждения того, что вы действительно нуждаетесь в кредитных каникулах. Далее вы пишите заявление, регистрируете его в банке и получаете копию регистрационного номера (зачастую это копия вашего заявления с печатью банка, регистрационным номером). В зависимости от обстоятельств, это могут быть разные справки, выписки.
- Справка с работы об уменьшении дохода;
- Трудовая с отметкой об увольнении;
- Справка о смерти или болезни кормильца;
- Заключение врача о прохождении необходимого лечения.
Эти документы также являются и причинами, по которым банк может пойти вам навстречу и предоставить отсрочку.
Последствия отсрочки по кредиту
Банк дал отсрочку и вы уверены, что теперь с этим долгом будет покончено. Но не торопитесь, поскольку у этого есть свои последствия:
- Вам увеличат годовой процент за пользование кредитом на весь остаток долга. При этом, конечна сумма переплаты по долгу может составить больше 50%;
- Банк может увеличить срок погашения кредита, что также приведет к большой переплате;
- Кредитор может занести вас в черный список своих клиентов (НЕ испортить кредитную историю), и больше не предоставит вам кредит.
Виды «кредитных каникул»
Можно выделить три вида «кредитных каникул»:
- Полная отсрочка, подразумевающая отсрочку погашения, как самой задолженности, так и процентов по ней;
- Отсрочка по «телу» кредита, но с ежемесячным погашением начисленных процентов;
- Отсрочка в выплате части долга, с его погашением в дальнейшем.
Рассмотрим подробнее:
1. Полная отсрочка по кредиту
Можно оформить всего один раз за весь период. Плюс этого варианта в том, что на некоторое время вы можете вообще забыть о существовании задолженности и полностью сосредоточиться на восстановлении прежнего финансового положения. Недостаток — в дальнейшем финансовая нагрузка возрастет. Поскольку срок самого договора не был продлен, ежемесячные платежи увеличатся.
2. Отсрочка по «телу» кредита
Такие отсрочки могут быть использованы более одного раза, но с интервалом не меньше, чем раз в полгода после окончания последней отсрочки. Минус таких «каникул» в том, что платить все равно придется проценты, а по их окончанию долг не уменьшится.
3. Отсрочка части кредита
Такая отсрочка встречается реже. Ее суть в том, что вы можете положить «на паузу» 1-2 платежа, то есть, по ПИСЬМЕННОЙ договоренности с банком пропустить их, и погасить в конце срока кредитных обязательств.
Если вы решились попросить в банке об отсрочке, внимательно изучите все «за» и «против» этой процедуры, посчитайте свои убытки и помните, любая договоренность всегда должна сопровождаться письменно с подписью и печатью. Это единственная ваша гарантия хороших деловых отношений с кредитором.
Добавить комментарий