Образование в кредит

Кредитование стало весьма популярным в последние годы. Стало возможным даже образование получить в кредит. На сегодняшний день есть два пути: получить так всем хорошо знакомый потребительский кредит (или кредит на неотложные нужды) либо образовательный кредит, не совсем еще популярный среди студентов и их родителей.

Образовательный кредит является одним из видов потребительского кредита, он относится к целевому кредитованию и может использоваться только на получение образования. В соответствии с определенным механизмом деньги перечисляются банком сразу на счет учебного заведения.

Какие банки дают образовательный кредит?

На сегодняшний день образовательные кредиты студентам дают не все банки. Это услуга новая, несовершенная, и за её реализацию взялись лишь некоторые банковские учреждения. Лидерами в образовательном кредитовании можно назвать Сбербанк, банк «Союз», «Возрождение», Балтийский банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и др. В рамках льготной программы образовательных кредитов работают Сбербанк и банк «Союз».

Важно знать, что не каждый банк даст кредит на образование в любом учебном заведении. Банк заключает договор только с определенными вузами или колледжами, давая шанс их студентам оплатить обучение. Причем обучение в России оплачивается банком в рублях, а за рубежом – в долларах или евро.

Кому выдается кредит на образование?

Важным условием выдачи образовательного кредита является принадлежность студента к российскому гражданству. Заемщиком может стать лицо в возрасте от 14 лет. Для несовершеннолетних студентов необходимы платежеспособные созаемщики, разрешение родителей на получение кредита. Созаемщик требуется и в том случае, если студент не имеет постоянного дохода. Некоторые банки требуют наличия поручителей.

При сумме кредита более 25 тыс. долларов многие банки могут требовать залог в виде недвижимости или другого ценного имущества.

Кредит выдается на обучение как на очном отделении, так и на вечернем и заочном. Если платежеспособность заемщика или его созаемщиков устраивает банк, то сумма, им выделяемая, будет не меньше той, что необходима для оплаты всего курса обучения.

Что требуется от студента?

• Паспорт.
• Гражданство РФ.
• Пакет документов с договором, заключенным между образовательным учреждением и заемщиком (готовится перед поступлением либо на первом курсе).
• Документы, которые подтверждают размер доходов.
• Анкета.
• Нотариально заверенное разрешение родителей на получение кредита (для несовершеннолетних).

Схема выплаты кредита

На территории РФ работает льготная программа образовательных кредитов, подразумевающая наиболее выгодные процентные ставки — около 5 % годовых. В других банках проценты могут достигать 12%.

Например, банк «Союз» предлагает кредит Студенческий» под 5,06% годовых. Он выдан студенту на 4 курсе. При стоимости семестра обучения в 50 тыс. рублей, ежемесячные выплаты долга будут выглядеть так:

4 курс — по 501 руб.; 5 курс — по 543 руб. И остальные 8 лет (из 10 кредитных) — по 654 руб.

Сравним два графика уплаты без отсрочки уплаты части процентов за пользование кредитом

График с отсрочкой уплаты части процентов за пользование кредитом

Чем же схема выплаты образовательного кредита уникальна? В первую очередь тем, что банк предоставляет студенту отсрочку выплаты долга, льготный период (обычно 5 лет), во время которого можно оплачивать только проценты. Всю сумму долга заемщик обязан выплатить в течение 10-11 лет. Подразумевается, что в течение 3 месяцев после окончания учебного заведения заемщик найдет постоянную работу и начнет самостоятельно выплачивать основной долг. Часто выплата основной суммы начинается намного раньше.

Поступления на счет банка могут приходить в форме кредитной линии, частями, либо единовременно в сумме, равной оплате за все годы обучения. Более распространено и востребовано заемщиками кредитование частями, так как процентных выплат получается меньше. Исключением может быть предоставление учебным заведением существенной скидки в случае единовременного полного платежа.

Потребительский кредит тоже может выручить, когда необходимы деньги на обучение. Но он менее выгоден из-за высоких процентных ставок и невозможности получить отсрочку платежа.

Кредит на образование — полезная вещь. Но прежде чем его получить, нужно досконально изучить рынок банковских услуг в этом направлении и взвесить свои возможности по его выплате.