Сегодня хочется поговорить о такой теме, как Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП) — одна из самых непростых сделок в сфере отечественного кредитования. К её реализации с большой осторожностью подходит как банк, так и заёмщик. Почему?
Кредитование ИП
Банк должен быть уверен, что ИП кредитоспособен и ничто не помешает ему выплатить долг в положенный срок. Не каждый ИП тщательно ведет финансовую документацию, многие малые предприниматели ведут двойную бухгалтерию. У банка есть риск потерять свои деньги. Поэтому любой банк имеет достаточно жесткие требования к заемщику-ИП. Это все таки не кредит на образование.
Индивидуального предпринимателя, в свою очередь, не устаивает такой подход банков к кредитованию, плюс долгий срок принятия решения о кредите и высокие процентные ставки кредитных программ. Предпочтительней часто для ИП становится обычный потребительский кредит для физического лица.
Формы кредита для ИП
Тем не менее, в последнее время этот процесс несколько стабилизировался. Банки предлагают ряд программ для кредитования мелкого частного бизнеса.
- Классические кредиты (кредиты на пополнение оборотных средств, кредиты на развитие бизнеса, экспресс-кредиты). Не забудьте, что есть аннуитетные и дифференцированные платежи
- Предоставление банковской гарантии.
- Открытие кредитной линии.
- Некредитные формы заема: лизинг, факторинг.
Цели кредитования ИП
Для индивидуальных предпринимателей банки дают кредиты на самые различные цели.
Например, широкий спектр кредитов предлагает Сбербанк: на пополнение оборотных средств для производства, торговли и предоставления услуг, на пополнение оборотных средств для выполнения государственных контрактов, на инвестиционные цели (приобретение основных средств, вложение в основные средства и др.), на приобретение транспортных средств, оборудования, коммерческой недвижимости, в том числе, арендуемой у государственных органов, на любые бизнес-цели для ИП и МП, занимающихся сдачей в аренду коммерческой недвижимости.
Требования к ИП
Прежде чем получить кредит, индивидуальный предприниматель должен тщательно изучить условия кредитных программ, предлагаемых банками, а также требования к заемщику. Требования могут варьироваться, но основные из них предъявляются любым кредитным учреждением.
ИП-заемщик должен:
- быть в возрасте не младше 21 года на момент оформления кредита и не старше 60 лет на момент последней выплаты долга,
- иметь свидетельство о регистрации ИП,
- иметь свидетельство о постановке на налоговый учет,
- не менее 12 месяцев быть официально зарегистрированным как субъект малого или среднего бизнеса,
- не менее 6 месяцев осуществлять свою бизнес-деятельность (кредит безработному не дадут 100%),
- иметь обеспечение по кредиту: ликвидное имущество или поручительство третьих лиц.
Какому же ИП в первую очередь банк поверит и доверит ему свои средства? Индивидуальному предпринимателю, который имеет положительную кредитную историю и стабильный объем ежемесячного оборота по банковскому счету. Эти два аргумента в пользу добросовестного ИП и служат главной причиной для предпринимателя взять кредит именно на развитие бизнеса (в противовес потребительскому). Ведь репутацию у банка нужно заработать. А опыт успешного сотрудничества с кредитным учреждением не помешает никогда.
Тенденции кредитования ИП в 2011 году
В этом году ИП могут заметить значительные сдвиги в процессе кредитования:
- многие банки стали индивидуально подходить к оценке платежеспособности ИП и составлению графика платежей;
- ИП с положительной кредитной историей завоевывают доверие у банков и получают шанс получить займ на более внушительные суммы и продолжительный срок;
- внедряются целевые программы, рассчитанные на потребности представителей малого и среднего бизнеса;
- исчезают бюрократические процессы при рассмотрении кредитных заявок.
Разумеется, нет поручителей, т.к. ваш бизнес и есть самый главный гарант.
Какие же кредитные программы предлагаются ИП?
1. Сбербанк России
Сбербанк предлагает кредит для ИП:
- краткосрочный (4 программы)
- долгосрочный (8 программ)
- без залоговый (1 программа).
Например, долгосрочная Программа льготного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на покупку техники белорусского производства в рамках Соглашения о сотрудничестве, заключенного между Сбербанком России и Правительством Республики Беларусь. Её действие продлено на 2011 год.
Срок — до 5 лет.
Размер — до 85% от стоимости покупаемой техники.
Обеспечение: ликвидное имущество заемщика или третьих лиц, приобретаемый транспорт.
Преимущество: весь срок кредитного договора Министерством финансов Республики Беларусь оплачивает части процентной ставки по кредиту.
2. ВТБ 24
Программа «Коммерсант».
Срок — до 5 лет.
Размер — до 2 млн. рублей.
Процентная ставка — 22-27% годовых.
Требования: наличие финансовой отчетности.
Преимущества: упрощенный пакет документов.
- Копия свидетельства о государственной регистрации (при представлении оригинала).
- Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (при представлении оригинала).
- Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату.
3. Банк Москвы
Программа «Экспресс кредит для индивидуальных предпринимателей»
Срок — до 5 лет.
Размер — от 150 тысяч до 1 миллиона рублей.
Требования: поручительства 3-х лиц, залог движимого имущества (автотранспорт, оборудование, товар в обороте и т.п.) или недвижимого имущества (жилая/коммерческая недвижимость).
Итого
Глубокий анализ рынка кредитных программ для ИП, в том числе и льготных, особенно региональных, позволит индивидуальному предпринимателю успешно получить необходимую сумму для развития своего бизнеса. Искренне надеюсь, что мои советы помогут и вам не понадобиться никогда читать статью как не платить кредит.
Добавить комментарий для Рамиль Отменить ответ