Как получить кредит и почему везде отказывают?
Как взять кредит? Порой решение о выдаче кредита принимает кредитный инспектор в банке. Проще говоря девушка, которая у вас принимает документы.
Хочешь радоваться деньгам как на верхней картинке, но не всегда удается взять кредит и частенько банк отказывает клиенту. Это происходит по ряду причин. И что бы в будущем они не возникали нужно разобраться, что влияет на положительный или отрицательный ответ. Для этого мы рассмотрим самую обычную заявку, которую оформляет кредитный эксперт, и на ее примере посмотрим, какие параметры наиболее важны, и как именно происходит проверка заемщика и его платёжеспособности, на что больше всего обращает внимание банк и как в конечном итоге взять кредит?
Как взять кредит в сбербанке
Что бы разобраться, как же сотрудник банка оценивает потенциального клиента, решил взять интервью у своей коллеги, Елены Архиповой. Передаю штурвал ей, дальше повествует она:
Для начала нужно четко понимать, что все, что вы говорите представителю банка, имеет смысл и влияет на то, какой класс вам будет присвоен. Банк всегда оценивает риски, ему не нужны потенциально недобросовестные клиенты, что нельзя сказать о микрокредите. Поэтому каждому заемщику присваивается так называемый класс. Всего их пять и класс “A”, а он является самым высоким, получают те люди, которые имеют стабильный источник доходов, как это можно подтвердить, не имея справки о доходах на руках? Очень просто. Кредитный эксперт задает вопросы о месте вашей работы, стаже, заработной плате и занимаемой должности (если конечно вы не хотите взять кредит для индивидуального предпринимателя). Это не пустые слова. И именно это является основным, при присвоении хорошего класса заемщика. Также важны данные о том, находиться ли клиент в браке имеет ли детей, их количество и возраст, работает ли его супруг или супруга. Все это нужно для того, чтобы понять картину, в которой живет его семья и то, должен ли он обеспечивать ее сам и сколько иждивенцев содержит. И если, например, клиент состоит в браке, но его супруг или супруга временно не работает и только устраивается на новое место работы. То заемщика, при условии, что все остальные пункты хороши, присваивается класс B. Это тоже очень не плохо. Есть еще возможность получить кредит и с классом “C”. Он тоже предусматривает все пункты, описанные выше, но присваивается человеку еще и потому, что он имел проблемы с погашением прошлых кредитов, но незначительны. Например, были просрочки в платежах, но он все погасил и заплатил все штрафы.
Информация о том, снимает ли квартиру заемщик или она в его собственности тоже важна и то – каким имуществом владеет заемщик, например, автомобиль или дом за городом. Но это стоит в своей важности рангом пониже. Все это бесспорно составляет портрет клиента и на основании этих данных и происходит вычисления его рейтинга. На каждого члена семьи выделяется определенная сумма на расходы, так же от общего дохода семьи отнимается оплата за жилье или автомобиль, если он есть в собственности, и еще деньги на обычные расходы. И то, что остается и есть именно та сумма, которую заемщик может отдавать за кредит и, конечно же, должно оставаться достаточное количество на экстренные случаи (хотя для таких случаев обычно берут кредитную карту Ренессанс Капитал). Рассмотрим все описанное на конкретном примере. Заемщик мужчина, который имеет стабильную заработную плату 30 000 рублей, он женат и имеет двоих детей. Жена тоже работает и ее доход около 20 000 рублей. В среднем в месяц на расходы у них уходит около 15 000р., квартира в собственности и на оплату коммунальных платежей уходит в среднем 2 500 р, на машину, которой владеет клиент, он тратит не более 3 000р. Он желает взять кредит, платеж по которому будет составлять 3 000 в месяц. Высчитав все, мы понимаем, что такой вид кредита заемщик может себе позволить. Так как у него останутся еще средства и на экстренные случаи. Ну а если с такими доходами клиент захотел бы получить кредит, где он должен был оплачивать, например, 20 000 рублей в месяц – решение было бы отрицательным. Так как риски того, что он не сможет его вернуть исходя из своих доходов, очень велики.
А как влияет кредитная история?
Потом отдельным пунктом, и, пожалуй, самым основным, являются бывшие кредитные истории клиента. Все из нас брали кредиты и от того, как мы оплачивали платежи по ним и зависит наша репутация перед банком. И многие банки имеют общую базу неплательщиков, так называемый черный список. Сюда внесены те люди, которые не добросовестно выполняли свои обязательства: платили не в срок и с задержками или вовсе не оплатили кредит. И вряд ли хотя бы один банк сочтет нужным иметь такого заемщика. Так как это огромный риск, даже если заемщик и погасил свою задолженность и уплатил штрафные санкции, он все же не скоро выйдет из черного списка. Скорее всего, такая заявка будет направлена в службу безопасности, и именно они будут заниматься решением по кредиту, и приниматься оно будет дольше и даже возможны дополнительные проверки. И если мы не хотим оказаться в такой ситуации, ведь никогда не знаешь, что случиться завтра. Может именно тогда нам будет просто необходимо воспользоваться услугами банка, но из-за плохой кредитной истории нам откажут. Мы должны ответственно подходить к оплате платежей по кредиту и делать это в сроки, которые прописаны в договоре, а то придется иметь дело с коллекторскими агентствами.
Если же заемщик не сочтет нужным соблюдать условия договора, подписанного ним, скорее всего, документы будут направлены в службу безопасности, которая и займется решением этой проблемы. И если не удастся решить эту задачу, клиента ждет повестка в суд, в котором и будет решаться его дальнейшая судьба. Служба безопасности так же занимается вопросами оформления кредитов на поддельные паспорта, и предоставлением заведомо ложных показаний заемщиками. Все это уголовно наказуемые деяния, и поэтому не стоит нарушать закон. Также следует помнить, что товар, который был взять в кредит находиться в залоге, и вы не имеете права его продавать и дарить, если вначале не выплатили всю его стоимость по условиям договора.
Если же вы все делали правильно и следили за своей репутацией, как заемщика, взять кредит повторно, особенно в том же банке вам будет гораздо проще и рассмотрение заявки пройдет в наименьшие сроки. Консультант, оформив с вами заявку и отправив ее на рассмотрение кредитного комитета, получит положительный ответ, так как любой банк старается иметь в числе своих клиентов добросовестных заемщиков, чтобы уменьшить риск не возврата по кредитным договорам и тем самым увеличить доходность банка.
Здравствуйте.
У меня сейчас по факту 3 кредита:
- Кредитная карта ДжиМани (Пользуюсь регулярно, пару раз бывали просрочки 1-2 дня, но без штрафов – так как штраф начисляется на пятый день)
- Кредит наличными ДжиМани (Ежемесячные платежи по 2000, последний выплачиваю в начале 2012)
- Карта Тинькофф (До января планирую полностью погасить задолженность и закрыть счёт)
Возникла необходимость в приобретении автомобиля. После погашения кредита от ДжиМани планирую брать автокредит. При этом кредиткой от GE планирую пользоваться и дальше.
Могут ли мне предоставить кредит на автомобиль учитывая незначительные задержки и открытую кредитную карту?
Андрей, приветствую. Не вижу причины вам отказать в кредите. Как правило задержки до 5 дней вообще не считаются задержками. Желаю вам удачи, потом напишите, где взяли все таки
здравствуйте.хотел взять кредит мне отказали сказали, что у меня плохая кредитная история. но не как не пойму если я брал два кредита: один погашен, второй действующий. осталось выплатить десять тысяч не одного дня просрочено не было.подскажите пожалуйста
,что мне делать и дадут ли мне кредит? зарание спасибо!
Здравствуйте!Я на протяжении двух лет пытаюсь получить кредит хоть где,но мне постоянно отказывают.Недавно заказал кредитную историю,она совершенно нормальная,почему мне могут отказывать,правда у меня три кредитных карты связной банк,альфа банк и тинькофф,зарплата у меня 30000 рублей работаю в чопе начальником охраны,но везде отказ что делать подскажите.Заранее огромное спасибо!надеюсь на дельный совет.Досвидание!
Василий, укажите по больше-данных. Так тяжело что либо ответить.
Здравствуйте! Мне 20 лет, работаю заведующим строительного склада, заработная плата состовляет 25000 т.р месяц, живу с родителями. Хочу взять товарный кредит, стоимость техники состовляет 15000 т.р, но мне всё время приходит отказ с банков в которые магазин подаёт заявку.Пожалуйста подскажите что делать? заранее спасибо! буду ждать ответа!
Сергей, к сожалению вы слишком молоды для кредитов, даже товарных. Минимум после 21, а обычно после 24 лет начинают выдавать кредит юношам в Российских банках.
Хоум кредит банк предостовляет товарные кредиты для лиц достигших 18 летнего возраста, моим знакомым, а им по 19 лет, спокойно одобрили кредит, может быть такое что после первого отказа меня занесли в базу данных как не добросовестный плательщик?
Товарные кредиты действительно могут одобрить, а вот потребительские кредиты как правило после 23-25 лет.
>после первого отказа меня занесли в базу данных как не добросовестный плательщик
Нет, такого не бывает, уж поверьте мне.
Здравствуйте!Так сложтлась ситуация в жизни,что нахватала кредитов.Они в разных банках и в разных сроках погашения.Плачу каждый месяц,но не всегда” число в число”.Хотелось бы взять один и погасить мелкие.Возможно ли это?
Елена, разумеется возможно.
ДА,Андрей,вчера попробовала-отказ.Научите где и как!
Попробуйте Юниаструм или ТРАСТ.
У вас на сайте есть анкета,где можно оставить заявку на кредит.Там есть 9 способов получения кредита.Самое интересное это,то что без справок зто понятно,а вот без проверки кредитной истории это полная ерунда,любой банк всё равно проверяет кредитную историю.Как возможно получение кредита без её проверки?
Каждый банк, если клиент дает согласие на проверку кредитной истории, запрашивает ее в ЦККИ и платит за это. Новосозданным банкам такая процедура не по карману. Вот тут и можно обойтись без КИ.
Где это новосозданные банки?Они уже как минимум по 10-12лет работают,а то и больше.И ещё если это новый банк как же ему не по карману проверять кредитные истории?На то он и банк,чтобы всё проверять,и тем более есть закон о кредитных историях.И ерунда это всё,что якобы банку это не по карману.На то он и банк.
Владимир, вы не кипятитесь. Новым может быть филиал, открытый в другом городе. Кроме того, банки и сегодня продолжают создаваться. Не покарману, потому что нужно укладывать договор с разными БКИ, а это лишние средства. Банки же не государственные все. Да, возможно в Европе банки что-то кому-то обязаны, но у нас все немного по другому. Вот почему при том, что медицина у нас бесплатная, именно на лечение уходят сумасшедшие деньги, вот почему в школе на вашего ребенка учитель не должен кричать, а он кричит… Примеров массу.
Ну вообще-то я не кипятился.Просто нужно было написать,что это филиал банка.А вообще с этими БКИ столько проблем.Нужно узнать в каком БКИ храниться история,писать туда.Для чего нужно было создавать столько не понятно.Лишняя головная боль,кому-опять же заёмщикам,потому что банк либо не передаёт сведений вообще,либо может так накосячить что до конца жизни не отмоешся.
Здравствуйте, в 18 лет по глупости взял кредит на персональный компьютер в “хоум кредите”, не имея стабильности в жизни. Так уж получилось, что по кредиту возникли долги,примерно на месяц- полтора просрочки, но впоследствии все оплатил вместе со штрафами. Сейчас же исполнилось 24, хотел поменять свой автомобиль на более лучший, думал воспользоваться потребительским кредитом на 100 000р, в нескольких банках получил отказ. Возможно ли одобрение “автокредита” на новое авто с салона? Если да, то в какие банки лучше обратиться?
Здравствуйте. У вас испорчена кредитная история лет так на 15. Но если просрочки до 60 дней, то вы еще можете попробовать взять автокредит. На вопрос, какой банк даст, не отвечу. Ведь это на удачу. Пробуйте, вдруг в каком-то повезет.
помогите мне в получении кредита
Андрей Быков,у меня была просрочка в альфа банке но вскоре я погасила сразу кредит,теперь мне срочно нужны деньги но мне везде отказали,что мне делать???ведь моя кредитная история испорчена и меня внесли в черный список
Наталья, кредитная история будет испорчена 15 лет. Но в зависимости от просрочки (количество дней), она может быть не такой уж страшной. Тем более, долг был погашен. Попробуйте еще обратиться в филиал банка, который недавно открылся, или в непопулярный банк. К сожалению, это все, чем мы может помочь, ведь выше головы не прыгнешь. Удачи Вам.
Здравствуйте! У меня четыре кредита – наличные в Москве,кредитная карта, наличные в Джи и” и товарный кредит в Хоме(остался последний платеж, плачу в срок). Месяц назад мне пришло предложение от Хома на кредит наличных. Сделала заявку на сайте – положительный ответ. Пришла в отделение банка – отказ. Девушка сказала – “возможен сбой в программме”, предложила прийти на след. день – отказ. Попросила меньшую сумму – отказ.Хотя предложение изначально на большую сумму. Девушка опять сказала, что отвечает робот (или программа), т.к. ответ приходил немедленно. Может это связано, что я прошу кредит без страхования, они же любят это. Дело в том, что последние наличные я у них брала без страхования и успешно закрыла, правда у меня всегда были задержки с платежами, но макс. на 10 дней. А в Джи и”предыдущие наличные и со штрафами и угрожающими письмами, но и они дали все равно, правда не под те проценты, что мне хотелось. Вопрос в след.: Хоум решил отказать из-за большого кол. кредитов (он вообще может видеть другие банки?) или из-за отказа в страховке? Или я девушке не понравилась, в принципе, может имеет смысл к другой подойти, у которой я всегда получала кредиты. Давнос банком сотрудничаю, с данным отделением и знаю сотрудников. Заранее благодарна за ответ!
Здравствуйте. Думаю, здесь дело не в страховке, а в просрочках. Вы, конечно, можете подойти к другой девушке или даже в другое отделение, но они все пользуются одной клиентской базой. Поэтому, думаю, не поможет. Хотя, “проба денег не стоит”.
Извините дополню, девушка из Хома при отказе, даже распечатала отказ, в котором нет альтернативного предложения по сумме кредита или большего процента, только крестики в этих графах.
Здравствуйте.Обьясните пожалуйста,обязан ли инспектор по кредиту вернуть мне справку 2-НДФЛ,если мне откажут в кредите в этом банке,а я хочу попробовать взять кредит в другом банке?У нас бухгалтерия находится в другом городе и каждый раз приходится за ней ехать.
Здравствуйте,Я в 2011 году получил кридитную карту в Сбербанке на не большую суму 20 000р. да и истратил всё , моя зарплатная карта тоже является Сбербанк, потом мне пришло письмо от сбербанка что бы Я погасил задолжность, от меня игнор, у меня начали снимать с зарплатной карты и я думал что так будет нормально…. но на данный момент узнал что задолжность состовляет 9500т.р. это я готов погосить хоть сейчас… но проблема в том что я хотел взять потребительский кредит 200000 на машину ,в сбербанке и мне сегодня пришёл отказ…. могла ли та просрочка повлеять на этот кридит…. и что мне посоветуете сделать ….. где взять ….. Я военный з.п. 32000р, зарание ьбольшое спасибо!
Здравствуйте. Ваша прсрочка испортила вам кредитную историю. Боюсь, большинство банков кредит вам не дадут. Но можете пробовать в разных банках.
здравствуйте!!! обращаюсь в баннки а мне в кредите все отказывают любую сумму незнаю что делать?
здравствуйте.подскажите пожалуста..была судимость 12лет назад.статья не тяжкая и не мошейничество.в 2008г дали телефон в кредит.выплатил без проблем.сейчас хотел взять автокредит но везде отказ это все из за судимости????
Здравствуйте, не думаю. Возможно дело в вашей справке о доходах?
Здравствуйте, я в черном списке по недоразумению со Сбербанком, хочу взять автокредит подал документы через автосалон. У меня 2НДФЛ с окладом в 42000 руб. + Я ИП подал все документы по ИП (Даже копию кассовой книги и оборотов из своего банка где р/сч) оклад в месяц по ИП около 165000 руб. Может ли банк дать мне автокредит рассмотрев все документы?
Здравствуйте. В зависимости от того, какое это недоразумение. Но сейчас многие смотрят именно на среднемесячный доход – может и повезет.
Здравствуйте, я заполнила уже 2 заявки на кредит, прошел уже час не позвонили ни разу,что акция уже закончилась?Как получить кредит, напишите пожалуйста!!!
Здравствуйте. Возможно, какие-то технические неполадки. Они временные.
спасибо, кредитный специалист уже связался со мной.
Здраствуйте, история такова, что пару лет назад по недоразумению (службе в армии) не оплачивал по кредитной карте Приватбанка около 7 месяцев, дело даже передали в суд, в итоге естественно оплатил и всю сумму и штрафы, думал кредитная история испорченна окончательно, но вот щас получил кредитную карту Хоум кредит, возможно ли мне щас получить кредит деньгами в сбербанке или еще где, интересующая сумма около 200 000р? Зарание благодарен.
Здравствуйте. Вы можете пробовать, но уверенности нет. При выдаче кредитных карт сумма, как правило, не большая, поэтому КИ не всегда будут проверять.
Тоесть получение кредитной карты в данном случае недороботка службы безопасности??? В Хоум кредит брал до инцидента с просрочкой и нормально возвращал, возможно банк опирался на КИ только в своей базе? А при увеличении лимита кредитной карты будут ли обращаться к КИ в других банках?
Вообще-то, ображаться в КИ банки не обязаны, но это нужно для их безопасной работы.