Продолжаем обсуждать тему коллекторских агентств и методов работы с ними коллекторами.
Друзья, господа, товарищи. Для тех, кто не знает, что делать, когда звонят коллекторы, и отсутствует адвокат или юрист, посвящается.
Договор с банком
Прежде всего, договор с банком это кредитный договор с кредитной организацией обладающей соответствующей лицензией. Соответственно банк может продать кредитный долг только другой кредитной организации. Коллекторские агентства, как правило, не имеют банковской лицензии и соответственно не имеют права предъявлять требования по кредиту. Соответственно действия коллекторов не правомочны.
Покупка долгов
Покупка долгов – это передача в коллекторское агентство информации о кредите и данных заемщика, нарушение банком закона о банках в части соблюдения банковской тайны и закона о защите персональных данных. Ведь Вы же не давали согласие на передачу Ваших данных третьим лицам и тем более не давали коллекторам письменное согласие на обработку персональных данных (не путайте с ЦККИ и кредитным бюро). На основании этого отказываемся от ведения диалога, требуете удалить ваши персональные данные, и обращаетесь с жалобой на банк. Можно подать заявление в роспотребнадзор или в прокуратуру или в суд.
Прежде чем привлечь «третью сторону» для возвращение долгов, так это обычно звучит в договорах, банк должен вас письменно уведомить, не известить, а именно уведомить! Таким образом предоставить соответствующую бумагу о намерениях, под роспись, соответственно если вас не уведомили соответствующим образом, это есть нарушение банка. Разговоры с коллекторами не ведем, пишем заявление на банк в прокуратуру, суд, РосПотребНадзор, на ваше усмотрение, если что по надзорности поправят.
Мобильная связь: выбивание долгов
В случае если вам заблокировали номер на МТС, Билайн или Мегафон, но абонентскую плату начисляют, смело посылаем. Согласно закона о связи, платим за фактически оказанный объем услуг или за возможность их получения.
При блокировке у абонента нет технологической возможности получить услугу. Второй проблемой является начисление абонентской платы на тарифах по которым предусмотрен авансовый порядок расчетов, согласно закона о связи, есть деньги на счете услуга оказывается, нет денег услуга не оказывается, так что при авансовых расчетах вы не можете уйти в минус, хотя вам будут доказывать обратное. Просто пишете заявление о не признании задолженности. Кроме того так же жалуетесь на оператора по поводу несанкционированной передачи персональных данных третьим лицам в прокуратуру или суд.
Коллекторы звонят родственникам и коллегам
Работники банка и коллекторы прибегают к давлению и звонкам родственникам, знакомым и коллегам, даже если брали кредит для ИП. Пишем заявление в прокуратуру о несанкционированном использовании персональных данных, и преследовании, а при желании можете ссылаясь на свое плохое психическое состояние, вызванное постоянными звонками, указать что беспокоитесь за жизнь и здоровье свое и своих близких, ну а если звучат какие-то угрозы или намеки на них, так и указываете о наличии угроз и то что «угрозы восприняты реально».
Часто доводы заемщика не воспринимаются кредитором, т.е. банком и на все один ответ, «вы договор подписали», на это есть решение конституционного суда по которому физическое лицо в договоре признано слабой стороной и соответственно спорные пункты могут быть пересмотрены в разрезе действующего законодательства, а не в формулировке договора. Если пункт договора ущемляет права потребителя (заемщика), то данный пункт необходимо рассматривать с позиции действующего законодательства.
Как разговаривать с коллекторами
7. На телефонные звонки можете не отвечать, это ваше право и ни где ограничительных мер не прописано. Если же вы решили пообщаться с коллекторами то прежде всего попробуйте воспользоваться диктофоном. Далее попробуйте получить следующую информацию:
- 7.1. Имя звонящего, должность.
- 7.2. Название организации, ИНН, ОГРН.
- 7.3. Номер и дату выдачи банковской лицензии на осуществление кредитных операций.
- 7.4. Номер свидетельства о поставное на учет в качестве оператора по обработке персональных данных.
- 7.5. Причина звонка
- 7.6. Каким образом получена ваша финансовая и персональная информация.
Пока не получите всей информации разговор не продолжайте. Если же вам предоставили всю информацию, вы отвечаете, что не давали согласие на передачу информации, требуете ее незамедлительно удалить и уведомляете о намерении подать жалобу на банк и коллекторов в соответствующие инстанции. Вежливо прощаетесь и кладете трубку. Все. больше ни о чем говорить не нужно, не отвечайте ни на какие вопросы.
Вывод
Ну и в заключении, долги платить надо, но и работать с долгами то же нужно правильно, для это не совсем обязательно обращаться в антиколлекторское агентство. Внимательнее читайте договоры (например про аннуитетные платежи). Помните, что не все заемщики мошенники, чаще всего задолженность возникает по ряду объективных причин (как взять деньги безработному), на решение которых может уйти ни один месяц и даже год. Это и есть риски банковской деятельности, которые и покрываются кредитными ставками. Конечно, это не наше дело, деньги банка считать, но и долг заемщика не дает банку право превращать заемщика в бесправное быдло и навязывать ему какие-то условия и действия. Не может требовать у заемщика перезайма у кого-либо или продажу вещей, не может вовлекать родственников и знкаомых. Банк может решить проблемы сам, а может обратиться в суд. Для это собственно суд и предназначен. Коллекторы, еще и без банковской лицензии, эта не та инстанция, которая должна принимать участие в решении вопросов. Права Банка и Кредитора заканчиваются там, где начинаются права заемщика и гражданина, помните об этом.
Если что, обращайтесь.
Не понял вопроса если честно.
Но кредиты по 30000-40000 это уже микро кредиты, их банк не выдает на практике, очень маленькая сумма.
Моя мама брала кредит в "Ренесанс Кредит"телевизор на 10мес.Выплатила большую часть кроме последнего взноса,спустя 2 года позвонили и сказали,что задолжность 65000.Что делать?Сколько выплатить?
настоятельно не рекомендую этот банк.взял карту у них думаю поддержу немного свой бизнес . набрал материалов.ремонтирую бытовую технику.не для рекламы пишу.тут появилась работа на выезде в другой город. это как раз 2009 год.уезжаю работать . мне звонят друзья и говорят что ко мне в мастерскую кто то залез и обокрал.
ну конечно друзья с ориентировались по горячим следам поймали вора- а материалов то не вернуть он сдал уже все в цвет мет.а это ни много ни мало аж на 250тыров наших.так к этому добавилось действие приставов - просто взяли и сняли с рабочего счета и со сбер кижни все до копеечки.чем еще мне создали задолженность и по квартплате тоже 100 тыр.писал и в прокуратуру и в суд подавал - они только улыбаются .вот и попробуй в нашем государстве найти правду. а воришка уже ходит и тоже улыбается и к тому же еще ему и кредит дали он купил мопед за 50тыр и продал его уже и теперь от банка скрывается.и я не получил от него ни копейки что бы возместить свои потери. вот так у нас все поставлено.
а попробуй 100 рублей в гаи не заплати так и машину могут отобрать. а не много ли мы им позволяем?
Сегодня вызвали коллекторы к себе в офис. Долг 73тыс.руб. Два года не платил, теперь плачу по 1тыс.руб в неделю. Но их это не устраивает, они пугают судом, изъятием имущества и т.д. Что делать?
1. Платить по их условиям.
2. Не платить вообще. Коллекторы рано или поздно отстанут. Имущество никто не отнимет, не беспокойтесь
Прочла статьи и все комментарии к ней. У меня такая же обычная история как у всех: докризисный высокий доход. два кредита (от 135 тыс руб. до 300 тыс), кризис - потеря работы, долгий поиск дальнейшего места, перебивание низкооплачиваемыми местами. Итого - долги перед банками.
В течении трех лет, никто не звонил. Зато сейчас, просто ад! Колекторы достали.
Прошу Ваших рекомендаций по поиску нормального юриста, для оценки банковских договоров и консультаций по моим дальнешим действиям. Я готова выплачивать по кредитам, но нужно "отбить" пени и проценты.
Надеюсь на Вашу помощь, с уважением, Светлана
Если в течении трех лет не было никаких отношений с банком, то можете про кредит забыть, т.к. Срок исковой давности по кредиту составляет ровно три года.
Иногда банки игнорируют закон и продают коллекторам кредит и после трех лет. Так что смело шлите их куда по дальше.
Удачи и отпишитесь мне, когда все закончится.
Не отвечайте им еще два года и ваш долг автоматически спишется по истечению срока исковой давности по кредиту. Он составляет три года.
Коллекторы перестанут вас беспокоить только через три года. Этот по закону, а на практике гораздо дольше.
А уволить с работы и уж тем более отнять детей не смогут, это банальные угрозы, такая у них работа. Не растраивайтесь, желаю удачи.
Спасибо за теплые слова в мой адрес. Хочу вам сказать лишь одно: из-за жалких 20 т.р. ни стоит расстраиваться.
Многие читатели сайта по миллионам должны и ничего страшного, бы бывает безвыходных ситуаций.
Приставы будут звонить и звонить... Они замучают еще ни раз, эта их работа. Как уже писал в статьях, грозите им прокуратурой, скажите, что их действия незаконны.
Поехали дальше, за 20000-30000 и даже 200000 рублей в тюрьму не посадят, квартиру не отнимут, не беспокойтесь. Банк продаст ваш долг коллекторам, они позвонят-позвонят, поймут, что от вас брать нечего и отстанут в конце концов.
Грубо говоря можете забыть об этом как о страшном сне.
Будут еще вопросы, задавайте, отвечаю как правило быстро.
Действительно, такого еще не было.
К сожалению, уже никому ничто не докажешь. Кредитная история испорчена лет на 10.
Вы делаете очень полезное и нужное дело в поддержку честных людей попавших в трудную ситуацию.
Самой приходится сейчас общаться с неприятными представителями коллекторского агентства "ПРИСТАВ" от банка "Восточный экспресс банк". Как ранее уже писали, никаких документов не предъявляет ни Пристав, ни банк. Очень сложно договориться, когда при рассмотрении заявки на реструктуризацию совершенно не учтено материальное положение в данный момент, никакой отсрочки банк не дает, а Пристав 23.12.11 сообщил, что я должна выплатить всю сумму долга (а это 360000р) 26.12.11, иначе прийдут описывать имущество. Мало того, терроризируют моего больного супруга,которому нервничать вообще нельзя, а на все мои просьбы не звонить ему - полный игнор. Я теперь понимаю, как общаться с ПРИСТАВом, спасибо вам!
Подскажите, Андрей, могу я предъявить коллекторам и банку претензию или нечто более серьезное за звонки моему супругу и моим родным, т.к. это реально угрожает его жизни и здоровью - мы ждем серьезной операции и как я уже выше озвучила, ему совершенно противопоказано нервничать. Как мне оградить своих родных от такого "бандитского" и хамского обращения?
P.S.: начать выплату долга смогу только с февраля, т.к. уже имею 3 кредита,которые выплачиваю. 1 закроется в январе 2011г. и эту сумму планирую выплачивать этому банку. Заранее благодарю за ответ!
Только в прокуратура писать заявление о вымогательстве или угрозах. Это самый действенный метод против коллекторов.
Спасибо большое что помогаете людям, таких как вы мало.
У меня следующая ситуация.
В Приват Банке взял кредитную карту с балансом 30000 рублей.
Какое то время пользовался платил исправно, потом как у всех потеря работы и нехватка денег.
Сейчас звонят из коллекторского агенства пугают, говорят что теперь долг 76 000 рублей на вопрос почему столько говорят что это проценты банка плюс штрафы. Объяснил им ситуацию и сказал что готов платить по 10000 рублей в месяц на что мне ответили что нужно закрыть долг в течении суток. То есть в рассрочке отказали. Также спросил как можно остановить начисление процентов, ответа не последовало.
Последний платёж был в начале 2009 года.
Андрей скажите как поступить в этой ситуации.
1) Не платить вообще, т.к. срок давности вышел. И значит ли это что теперь я никому ничего не должен?
2) Идти на контакт с банком и пытаться как то урегулировать с ним сложившуюся ситуацию.
3) Другой вариант?
Заранее спасибо, за ответ.
P.S.
Смогу ли я выехать за границу после истечения срока давности?
Можете уже не платить ничего. Коллекторы через пол года отстанут.
А за границу выпустить вас не могут только по предписанию суда. Поскольку ни в каком суде вас не было, следовательно все хорошо.
моя ситуация аналогична взяла кредит в ренесансе.почти сразу сократили с работы. когда сократили предупредила банк что нахожусь без работы. начали капать пени. нашла работу доход не позволил выплачивать долг еле на жизнь хватало ( я одна воспитываю ребенка, который болен достаточно тяжело. дело передали агенству пристав те настаивают угрожают тюрьмой, обещают отнять ребенка чуть не по тв выступить с сообщением о моем долге. я пыталась договориться с банком о реструктуризации обьясняла положение бесполезно в итоге для меня сумма астрономическая с 16 дошла до 120000. я понимаю что виновата перед банком, но продавать нечего кредит никто не дает. а колектор в последнем разговоре сказал ваше дело рассматривалось на заседании акционеров банка ждите гостей. что делать время идет полную сумму я не наберу частями платить банк не принимает да и сумма не уменьшится. и почему они обращаются в суд как обещают уже 3 года. им это не выгодно я так понимаю?подскажите что лучше в моей ситуации ждать суда и чем чревато это для меня.
А на остальные вопросы есть ответы в теме как бороться с коллекторскими агентствами
А у меня ситуация еще смешнее...
Мне позвонили "приставы" перед Новогодними праздниками.. и сказали срочно оплатите на (такой то) расчетный счет энную суму... они передадут дело в суд и я не БУДУ выплачивать накопившиеся за 3 года проценты....
Я сначала была в шоке..
Выяснилось...что якобы мой папа который жил в другом городе и 3 года назад умер... брал кредит я вроде как не доплатил тысяч 20.
Набежали проценты .. около 86 тысяч и я без всяких вопросов и подтверждающих бумаг должна им заплатить...
Я у них спрашиваю... почему я то..и если у них ко мне претензии, то пусть подают на меня в суд и если суд решит, то я выплачу..
Фишка в том, что я в наследство не вступала и писала отказную бумагу у нотариуса...(претендовать было не на что и жил то он в деревенском доме моей сестры...) да и сестра тоже писала такую же отказную у нотариуса...
Короче они звонят мне каждый день, каждый день просят умершего отца к телефону... раньше я еще пыталась говорить о том, что я не наследница и если претензии то в суд...
А теперь я их просто посылаю...
Они уже два месяца обещают проверить мои данные.. а воз и ныне тут..два раза в день звонят.. два раза в день я их посылаю....
Интересно это когда нибудь закончится??? Я же не наследница и долги его не наследовала... почему они это не понимают....
Пригрозите прокуратурой. Если будут и дальше доставать, то напишите в свободной форме заявление, копию направив коллекторам. Это самый действенный метод.
Я взял 212000 в Ренессанс банке и кредитную карту 19000 в Ренессанс банке, по карте платил вовремя,а по кредиту задержал на 2 месяца.Передали в Пристав.Платить не отказываюсь,но они требуют всю сумму сразу,что просто не реально.У меня есть автокредит в меткомбанке(птс в банке)плачу исправно.Три вопроса:
1)Могут ли описать (конфисковать) авто.
2)Есть ли смысл платить по старому счёту в банк.
3)Могут ли описать имущество по месту прописки,если квартира не моя.
Заранее благодарен!
1. Нет
2. Тут тонкая грань. Если рассматривать с точки зрения закона, то банк не имеет права продавать ваши данные коллекторам.
3. Нет
С одной стороны банк не имеет вообще права продавать/передавать ваши данные третьей стороне.
Но с другой по договору с банком вы должны платить.
Получается неразбериха, но эта отдельная тема для статьи.
>Стоит ли мне дальше платить этой УК и правомочны ли их требования по взысканию с меня долга?
У вас кредитная история уже испорчена, раз дело дошло до коллекторов. Так что можно уже и не платить долг никому. Будут грозить судом, но как показывает судебная практика, до суда дело не доходит.
2)Бытует мнение что за наличные деньги снятые пусть даже с карты будут всю жизнь теребить???
3)Существует ли отсрочка при наличии у меня несовершеннолетнего сына(10лет).Якобы когда он подрастёт всё имущество опишут приедут
4)Был ещё 1потреб.кредит в другом банке.Могут ли они как то объединиться в суде против меня-там тоже наверно 1платёж был только от меня,но их дочернее аг-во по возврату долгов меня теребило и я тоже им 1или 2раза платила.теперь тоже коллекторы звонят.На сайте этого агентства написано что они ведут и досудебные переговоры и представительство в суде тоже
5)Года 1,5назад приходили приставы-писали бумагу с 2мя соседями в качестве понятых что нет имущества подлежащего описи и изъятию(только не помню от какого банка они приходили).Вы тоже здесь комментировали что срок действия судебного решения 1год.Могут ли повторно придти приставы?Можно ли об этом не переживать больше или раз теперь коллекторы теребят придётся платить?
>с Русским Стандартом шутки плохи
Русский Стандарт лидер потребительского кредитования в России. Через него прошли 1/3 все заемщиков в России. Плюс ко всему очень большое и сильное кредитное бюро.
>1)Применим ли здесь срок давности?
Да, применима
>2)Бытует мнение что за наличные деньги снятые пусть даже с карты будут всю жизнь теребить???
Мнение ошибочно
>3)Существует ли отсрочка при наличии у меня несовершеннолетнего сына(10лет)
Не юрист, сложно прокомментировать этот вопрос.
>4 Могут ли они как то объединиться в суде против меня
Нет, не могут
5. Коллекторы и приставы это ну очень разные службы. Коллекторы - это психологи, которые заставляют платить. Приставы действуют только по предписанию судьи и только в течении года.
Отвечаю: никакие требования к вам не представимы! Можете не переживать.
А вот с описанием имущества в квартире приставами у нас следующая практика:
в некоторых регионах ты должен доказать, что это имущество не твое! Иными словами, приходит пристав, хочет забрать телевизор. Вы должны доказать, что он вам не принадлежит, а вашей соседке, предъявив чеки и расписку соседа.
Хотя по закону, повторюсь, описать могут только ваши личные вещи.