Cкоринг - кредитные оценки

Как оценивается кредитная история? Хорошая или испорченная кредитная история определяется с помощью...

credit_score

Когда клиент заполняет заявку на получение кредита от банка, магазина и т.д. то, информация отправляется кредитному бюро. Эта информация используется кредитными организациями, чтобы определить кредитоспособность человека. То есть, определяя готовность человека погасить задолженность по займу. Готовность погасить задолженность по займу обозначена тем, как своевременно прошлые платежи были погашены.
Другой фактор в определении, сможет ли погасить кредит кредитор, зависит от дохода. Чем выше доход, при прочих равных условиях, тем больше доверяют потребителю. Однако, кредиторы принимают решения в предоставления кредита, основываясь и на способности погасить долг и  опираясь на кредитную историю.
Эти факторы помогают кредиторам определить, предоставлять ли кредит и на каких условиях.

Кредитный рейтинг - score

Кредитные рейтинги определяются по-разному в каждой стране, в каждом кредитном бюро и скоринговой компанией. Но факторы являются схожими, и включают в себя:

  • Просрочка платежа - если просрочка платежа более 30 дней , это снижает кредитный рейтинг.
  • Контроль задолженности - кредиторы хотят видеть, что заемщик, не живет за пределами своих возможностей. Кредитные ксперты полагают, что, для не ипотечных кредитных выплат сумма выплат в месяц не должна превышать более чем на 15 процентов от доходов после уплаты налогов.
  • Признаки ответственность и стабильность - кредиторы воспринимают такие вещи как продолжительность жизни заемщика на одном месте и стаж работы на последнем месте  работы по крайней мере, от двух лет, это признак стабильности заемщика.
  • Открытый кредит - кредиторы приписывать повышенную опасность для заемщиков у которых имеются открытые кредиты, особенно если этот кредит должен будет закрыт в ближайшие 2-3 месяца.
  • Частый запрос кредитной истории – при согласии предоставить кредитную историю банку записывается история запросов в кредитную историю. Если много запросов за короткий период времени, то это сигнал, что заемщик находится в финансовом затруднении. Следовательно, score будет понижен.

 

Кредит без справок

Кредитная история относится только к одной стране, в которой взят кредит. Даже в пределах той же самой банковской сети, информацией не делятся между различными странами. Например, если человек жил в Украине много лет и затем переезжает в Россию, то при обращении в банк за кредитом получает отказ. Банкам обычно игнорируют score, даже если бы у них была превосходная оценка кредитной истории в их родной стране и даже если у них была очень высокая зарплата в их родной стране.
Иммигрант должен создать положительную кредитную историю на пустом месте в новой стране. Поэтому, для иммигрантов обычно очень трудно получить кредитные карты, ипотеку, автокредит и кредит, пока они не поработали в новой стране с устойчивым доходом в течение нескольких лет.

Скоринг

Поскольку кредит становится более популярным с каждым годом, для кредиторов стало более трудным оценить и проанализировать кредитно способность клиента. Чтобы устранить эту проблему, был принят рейтинг кредитоспособности (score).
Кредитный рейтинг, скоринг (score) – это рейтинг кредитоспособности, процесс составления  математического алгоритма, чтобы создать численное значение, которое характеризует кредиторов на предмет кредитоспособности. Множество, часто основанное на числах (в пределах от 300-850 для потребителей в США).
Кредитные рейтинг оценивает вероятность, что заемщик не возместит ссуду или другое обязательство кредита. Чем выше счет, тем лучше досье заемщика и выше вероятность, что ссуда будет возмещена вовремя. Повторные просрочки платежа могут понизить score и вызвать то, что называют отрицательной оценкой кредитоспособности или неблагоприятная (испорченная) кредитная история.
Кредитный рейтинг - число, вычисленное от факторов, таких как сумма кредита, сколько Вы должны, Ваша прошлая платежеспособность, все Ваши счет, как долго у Вас были кредит, типы используемого кредита и число запросов.
Отметим, что это не кредитные агентства, не кредитное бюро решают, является ли кредитная история неблагоприятной или score низкий. Это - кредитный менеджер, который принимает то решение. У каждого менеджера есть собственная схема, которая используется в определенном банке. Причины отказа по кредиту чаще всего НЕ раскрыто претенденту из-за конкурентоспособных причин. Кстати, в США банк обязан немедленно привести причины отказа в предоставлении кредита и должен также обеспечить наименование и адрес кредитного агентства или кредитного бюро, которые предоставляли данные, которыми пользовались, чтобы принять такое решение.

Если у заемщика отрицательная оценка кредитной истории (кредитоспособности), то часто считают такого заемщика нежелательным. Банк скорее даст кредит другим претендентам кредит, у которых большой скоринг, тем самым взять на себя меньший риск.

 

Тут находят следующие темы

Поделиться
Показать комментарии