Почему растет долг
Итак, сегодня в коллекторском агентстве вам сказали, что ваш кредитный долг составляет 50 тысяч рублей, а через полгода эта сумма может превратиться в целых 500 тысяч.
Долг растет потому, что вы его не погашаете. Но вот суммы, которые вам предлагают, не всегда понятны должнику. На самом деле, приобретя кредитный долг у банка, коллектор оставляет не только банковские проценты и продолжает их считать, но и устанавливает свои проценты. Кроме того, бывают случаи, когда коллекторы открыто заявляют: «Нам нужно вам звонить, присылать уведомительные листы, тратить на вас время. А это все деньги».
Такие доводы со стороны коллекторского агентства весьма неразумны, а вы вправе потребовать у них расчетный документ, по какому сможете отследить тенденцию роста долгов, если вы, конечно, собираетесь платить.
Что касается максимального долга коллектору, то он, во-первых, зависит от суммы, которую вы должны были в банк на момент последней платежки; во-вторых, от процентов, установленных коллектором. Так, уже через полгода долг может быть вдвое выше, а через год – вчетверо. Все зависит от того, сколько времени и как вам будут насчитывать пеню.
Интересный момент, в котором признаются сами коллекторы: коллекторские агентства стараются добиться начала выплаты долга в первые 2-3 месяца, ведь как только общая сумма долга удваивается, она становится «неподъемной». Звонить коллекторы могут в течении года с промежутками в 2-3 месяца, а потом забывают о вас.
Почему коллекторы делают большие паузы между угрозами
Стандартная ситуация следующая: коллекторы перестали звонить! То есть, требования коллектора, как правило, не стабильны. Сначала он может два-три месяца терроризировать ваш телефон, а потом на полгода-год исчезать. Вот почему это происходит.
Попытка первая. Коллектор, как правило, сначала испытывает свою жертву. Он пытается проверить, будет ли заемщик уплачивать кредитный долг. И поскольку полномочий серьезных у коллекторов нет, то и дальше звонков и угроз никто не пойдет.
Затишье. Коллекторское агентство, понимая, что получить что-то с этого должника трудно, залегает на дно, чтобы тем временем начать свои «вымогательские» процедуры над другим должником. За это время долг ваш подрастает и агентство уже с новой силой возьмется за вас.
Попытка вторая. Когда коллекторы снова вспомнят о вас, ваш кредитный долг прилично подрастет, и своей суммой будет пугать еще больше. Здесь действует исключительно психологический фактор, на котором и базируется работа коллекторского агентства. Должник, услышав увеличенный вдвое долг, понимает, что он продолжает расти, пугается и начинает платить. Такие методы существенно отличаются от методов судебных приставов-исполнителей, которые более строго придерживаются норм общения с должниками.
Следует заметить, что много ошибок допускает заемщик:
- Реагирует на запугивание плачем или криком в то время, когда следует реагировать требованиями и вопросами: откуда вы, есть ли у вас с банком договор, почему не подаете в суд?
- С перепугу начинает платить, но от этого долг не уменьшается, а может даже увеличиваться. Каким образом долг растет? Этого, наверное, не знают даже сами коллекторы, поскольку к обыкновенным процентам добавляют еще и свои.
Итак, большие паузы между напоминаниями заемщику о долгах коллекторские агентства делают по двум причинам:
- чтобы не тратить время на бесполезного должника;
- чтобы накрутить его долг.
Иногда такие паузы затягиваются на три года, за которые проходит срок исковой давности, о чем не всегда знают обладатели кредитного долга.
Уловки коллекторских агентств
Чтобы сбить с вас необходимую сумму, коллекторы идут на хитрость. Сначала они вас шокируют сумасшедшими кредитными долгами, которые вы просто не можете выплатить, а со временем уведомляют вас, что они понимают ваши финансовые проблемы и идут на встречу. То есть, они предлагают вам уплатить только половину «сумасшедшей» суммы за несколько дней, а остальное – как получиться.
Но тут, опять же, есть подводные камни:
- Первая часть суммы, как правило, с лихвой покрывает весь ваш кредит с процентами. То есть, коллекторское агентство не на уступки идет, а просто обманывает вас.
- Проценты от невыплаченной суммы продолжают насчитываться. Коллекторы уверены, что если вы один раз заплатили, заплатите и другой.
Почему коллекторские агентства не подают в суд
Многие должники, которых терроризуют коллекторы, уже заметили, что они не подают в суд. Вот причины:
- Довольно часто, те суммы, которые коллекторы предоставляют должнику, не совпадают с реальными.
- Судебный процесс для коллекторского агентства – это дополнительные растраты, которые после вынесения судебного решения могут и не покрыться.
- Бывают случаи, когда коллекторы – это просто самозванцы, которые пытаются заработать на человеческих страхах.
- В основном, кредитные долги, которые «выбивают коллекторы», просрочены, то есть, у них истек срок исковой давности. А с таким долгом судебный процесс – это дополнительные проблемы.
- С началом судебных разбирательств коллекторы обязаны остановить рост процентов, а это им не на руку.
Итак, если ваш кредитный долг, который был передан коллекторам, растет нереальными темпами, а вы хотели бы от него избавиться, попытайтесь убедить коллекторов подать в суд. Объясните им, что возвращать кредитный долг собираетесь только после решения суда. Если телефонные звонки будут продолжаться, есть вариант занести номер, с которого звонят, в черный список или просто не поднимать трубку.
А у меня ребенок маленький. Они с утра своими звонками его будят, вечером заснуть не дают. Повышают на меня голос, будто бы это я им должна что-то. При чем на просьбу представиться, нагло отвечают, что я их узнавать уже должна. Подумываю в суд подать на них. За то, что жить спокойно не дают. Контакта с должником у них нет. Общаются только с родственниками. Чем может грозить неуплата долга моей родственнице, если прошло уже 6 лет? Спасибо.
Во-вторых, можете сменить номера или выключать ночью телефоны.
Они просто пугают. Такие у них методы нечеловеческие. Успокойте родных: ни вам, ни им ничего не грозит - и это главное.
Главный блеф - ничего ни у кого не заберут.
А кто собственно в суд подает? Коллекторы не имеют прав. Говорите, пусть себе подают.
Судебный пристав до суда не может вас тревожить, а представляются они так, поскольку так более грозно звучит.
Никуда не звоните.
Кроме того, если в суд будет подавать банк, то вам дешевле будет (вам придется заплатить лишь остаток долга без пени).
Если же с момента последней выплаты прошло, минимум, 3 года, на ваш долг прошел срок исковой давности - и даже суд вас не заставит в таком случае платить.
Не реагируйте на звонки.
17,04,2012 узнал что на адрес где я уже не прописан пришло судебное письмо из районного суда Одинцово о том что банк подаёт на меня иск о полном погашении кредита. И повестка на 17.04.2012.Я естественно не явился.Подскажите пож. что суд будет делать дальше и какие мои действия. А если я опять не явлюсь что самое суровое меня ждёт? Вы рекомендуете мне являться на суд? Сумма 264т.р. Спасибо!
Добрый день! Прошу у вас помощи! Мой брат в 2006 году взял в банке кредит на сумму 20000 руб. В начале исправно платил, но потом была просрочка в течении 2 месяцев. Сотрудники банка требовали погасить долг. Мой брат в единовременно погасил оставшуюся часть, уточнив в банке, что долгов, пени и т.п. за ним нет. Имеется квитанция о погашении 9995 рублей. В банке заверили, что притензий к нему не имеют. Через некоторое время к моим родителям стали поступать звонки от коллекторов, которые требовали погасить долг. Мои родители сказали, что долг погашен, продиктовали номер квитанции о закрытии кредита. Сегодня (06.03.2012 г) моим родителям пришло письмо. В нем указано, что мой брат должен погасить долг в сумме 30733 рубля. Угрожают ст. 159,165,177. Я обратилась в банк, там сказали, что кредит давным давно погашен, что притензий к нам нет. Подскажите, как быть в данной ситуации, что отвечать коллекторам? И откуда у них мог взяться такой долг, тем более по прошествии 6 лет?
Александра Иванова 17 Март 2012 в 0:31
Добрый день! Часто банк продает коллекторам старые данные о неплательщиках. Возможно, где-то там попался и ваш брат. Объясните коллекторам, что долг уплочен и есть доказательства. Если будут пугать, запишите разговор на магнитную пленку, но предупредите коллекторов, что разговор записывается, и отправляйтесь с этим в полицию, пишите заявление.
Доброго времени суток!
Спасибо за прошлый ответ, но я опять прошу помощи. Пришло очередное письмо от коллекторов, что долг уже 32 т.р. Моя мама отправилась в банк за разъяснениями. Сейчас мне сообщили, что в БАНКЕ действительно долг 32 т.р. Что когда в 2006 году мой брат гасил долг в 9 т.р. оставалось еще 6 тр. Хотя он уточнял, что гасит весь долг, со всеми штрафами. Сегодня сотрудники банка сказали, чо видимо экономист тогда что-то не учла...Что долг надо погасить, иначе придут описывать имущество к моим родителям (брат прописан у них) Объясните пожалуйста, это правомерно? Почему этот долг всплыл только через 6 лет? Что делать? Родителей жалко, все на нервах...
1мой муж до брака взял кредит в Уралсибе, платили вовремя, но последний платеж 13 февраля не было возможности проплатить, сначала звонили из банка в течение месяца, теперь притихли-что это значит?
2 у мужа кредитная карта в русском стандарте 60000 рублей, сделали 4 платежа с просрочками, теперь нет возможности и по карте платить, звонят из банка говорят срок у нас до 23 апреля иначе потребуют вернуть весь кредит, а у нас таких средств нет (родился ребенок, я соответственно не работаю)что нам ожидать?
1. Это может значить, что банк устал просить деньги и либо передал ваш долг коллекторам, или оставил его "на после". Скорее всего, этот кредит не столь велик, чтобы вам что-то грозило. Конечно, лучше обратиться в банк и оплатить с пеней, ведь она изо дня в день продолжает расти. При этом, оплатив все, попросите у банка расписку о том, что вы не имеете долгов перед банком.
2. Скорее всего банк таки потребует весь кредит, но это не значит, что вы его заплатите. Сумма не большая, поэтому, скорее всего она перейдет коллекторам. Суда, думаю, не будет. В любом случае суд может заставить уплатить, но без процентов и пени, и, при этом, постепенно.
Конечно, оба случая испортили кредитную историю мужа.
Антонина, уже тот факт, что прошло 4 года говорит, что коллекторы в любом случае блефуют или не знают заканов. Срок исковой давности по вашему кредиту давно прошел. Вот более подробную информацию прочитайте здесь: http://www.credites.ru/credit/srok-iskovoi-davnosti/
Взяли с женой кредитные карты в Юниаструме на 300тыс.руб и 400тыс.руб.
Платили как полагается, хотя несколько раз задерживали ежемесячный платеж. Срок действия карт подошел к концу, из банка позвонили сказали что новые карты выпущены можно забрать. За картами подъехали в конце месяца к очередному платежу. При получении карт нам сообщили что действие овердрафта нам не продлили и мы должны в течении нескольких дней оплатить сумму задолженности плюс пени за просрочку (1% в день от суммы задолженности) это где то плюсом по сто тысяч с носа. Причем при оплате в первую очередь покрывался именно этот процент а только потом реальные проценты по кредиту и только после основной долг. Мы решили не платить а дождаться решения суда о чем в устной форме изложили начальнику отдела взысканий банка. Сейчас уже только пеней по 900тыс.руб. дальше вроде не растут, но и в суд банк не подает. Звонят из службы взысканий озвучивают сумму долга без учета пеней (хотя они и указаны в заявлении на выдачу карт которое мы подписали ), с которой мы согласны и готовы оплатить. Хотя сами работники банка говорят что пени тоже будут взысканы. Законно ли требование банка об уплате этих пеней, и что будет если мы закроем только основной долг и проценты.
Спасибо.
Еще одно, будьте готовы к тому, что кредитная история у вас уже испорчена: банки быстро реагируют на такое.
По Юникредиту не платил совсем, через год пришло уведомление следующего содержания:
Уважаемый ,,..,,!)
Агенство Банковского возврата, официальный представитель ЗАО "ЮНИ КРЕДИт ба.." сообщает Вам о передаче Вашего кредитного досье для производства до судебного урегулирования в наше Агентство
В лице ООО "АБВ_Дон" ЗАО "Юникредит банк" выражает благодарность за сотрудничество с банком. Нам очень важно создавать и поддерживать хорошие отношения с таким уважаемым клиентом как Вы. (о как!)) ЗАО "ЮНИ КРЕДИТ БАНК" и ООО "АБВ- Дон" ожидаем от Вас аналогичного отношения к нам и нашей работе. Надеемся, что наше сотрудничество продолжится без оговоренных в кредитном договоре пунктов 4.3.1; 4,3,2;5.1; 5.2; 5,3 а так же статьи 6. Именно поэтому просим Вас подтвердить, что Вы оплатили счёт в ЗАО"ЮКБ" по договору 115 000
Мы готовы ответить на все Ваши вопросы по тел:.....
С уважением отдела по работе с просроченной задолженностью...
Это коллекторы?
Чего делать?
Любезности в письме - это стандартная форма обращения к клиенту из которого хочешь что-то выбить. Тот факт, что они упустят какие-либо условия договора - на такое не ведитесь. Если ваш долг у банка - никакие пункты он не отменит, если же у коллекторов - они с вами вообще никакого договора не подписывали, чтобы что-либо там отменять.
Что касается суда, то, как правило, в суд подают в случае, если сумма превышает 500 тысяч рулей. Суд присуживает только выплату заема, а не пени и процентов.
Если суд состоится, хорошо, если у родственников будут документы на их имя на технику в доме. Суд может присудить также выплаты небольших сумм.
Как правило, если вы хоть что-то платите, в суд не подают.
Взял кредит в декабре 2011г. При подписании мне "всучили" кр. карту. Хотел отдать сразу- не взяли. Отдал 3 февраля при очередном платеже. Не активировал, не пользовался. В конце февраля попал в больницу и попросил товарища произвести платёж по кредиту, который он сделал в кассе банка 19 марта. Мне стали звонить и говорить, что платёж не поступил. Сразу после выписки(11 апреля)пришёл в банк с квитанцией. Там мне сообщили что мои деньги были перечислены на счёт карты- плательщик указал счёт(где он мог его взять???). Обещали разобраться и в течении 2-х недель перевести. Потом перезвонили и сообщили, что 20.03 деньги на счёт карты поступили и 20.03 произведено списание ден. средств в пользу банка и закрытие счёта. Объясняют это тем, что счёт может быть закрыт в течении 45дн. Год у нас високосный, и к 20.03 прошло- 46. До сих пор не работаю по причине заболевания и выплачивать по кредиту нет возможности. Пытался договориться с банком(временно: мораторий,выплата только процентов, снижение размера за счёт увеличения срока) не вышло.
Сейчас донимает КА(действует по агентскому договору)2-3 раза в день на сотовый. Говорю: всё через суд. Так теперь переключились на родителей(2-3 раза в день на городской) где я прописан- им уже за 80- их жалко.
1. Реально списать из суммы долга внесённые средства, которые банк забрал себе?
2. Есть ли возможность оградить родителей от КА(кроме смены № и откл. тел.)?
3. Как "заставить" КА подать в суд?
P.S. Огромное спасибо за помощь людям!
Списание возможно только через суд.
Если родителям не угрожают, то ничего не сделать. Поменяйте им номер телефона.