Кредитный долг у коллекторов, или как он растет
Начнем с того, что этот вопрос интересует каждого, кто несет ответственность за кредит, но никто из них не знает конкретного ответа. Более того, если вы зададите вопрос коллектору о том, как они рассчитывают долг заемщика, - скорее всего, ответ будет довольно-таки запутанным.
Почему растет долг
Итак, сегодня в коллекторском агентстве вам сказали, что ваш кредитный долг составляет 50 тысяч рублей, а через полгода эта сумма может превратиться в целых 500 тысяч.
Долг растет потому, что вы его не погашаете. Но вот суммы, которые вам предлагают, не всегда понятны должнику. На самом деле, приобретя кредитный долг у банка, коллектор оставляет не только банковские проценты и продолжает их считать, но и устанавливает свои проценты. Кроме того, бывают случаи, когда коллекторы открыто заявляют: «Нам нужно вам звонить, присылать уведомительные листы, тратить на вас время. А это все деньги».
Такие оправдания со стороны коллекторского агентства весьма неразумны, а вы вправе потребовать у них расчетный документ, по какому сможете отследить тенденцию роста долгов. Если вы, конечно, собираетесь платить.
что касается максимального долга коллектору, то он, во-первых, зависит от суммы, которую вы должны были в банк на момент последней платежки;во-вторых от процентов, установленных коллектором. Так, уже через полгода он может быть вдвое выше, а через год – вчетверо. Все зависит от того, сколько времени и как вам будут насчитывать пеню.
Интересный момент, о котором признаются сами коллекторы: коллекторские агентства стараются добиться начала выплаты долга в первые 2-3 месяца, ведь как только общая сумма долга удваивается, она становится «неподъемной». Звонить коллекторы могут в течении года с промежутками в 2-3 месяца, а потом забывают о вас.
Почему коллекторы делают большие паузы между угрозами
Cтандартная ситуация следующая: коллекторское агентство не придерживается правил добывания денег от должника. То есть, требования коллектора, как правило, не стабильны. Сначала он может два-три месяца терроризировать ваш телефон, а потом на полгода-год исчезать. Вот почему это происходит.
Попытка первая. Коллектор, как правило, сначала испытывает свою жертву. Он пытается проверить, будет ли заемщик уплачивать кредитный долг. И поскольку полномочий серьезных у коллекторов нет, то и дальше звонков и угроз никто не пойдет.
Затишье. Коллекторское агентство, понимая, что получить что-то с этого должника трудно, залегает на дно, чтобы тем временем начать свои «вымогательские» процедуры над другим должником. За это время долг ваш подрастает, и агентство уже с новой силой возьмется за вас.
Попытка вторая. Когда коллекторы снова вспомнят о вас, ваш кредитный долг прилично подрастет, и своей суммой будет пугать еще больше. Здесь действует исключительно психологический фактор, на котором и базируется работа коллекторского агентства. Должник, услышав увеличенный вдвое долг, понимает, что он продолжает расти, пугается и начинает платить. Такие методы существенно отличаются от методов судебных приставов-исполнителей, которые более строго поддерживаются норм общения с должниками.
Тут следует заметить, что много ошибок допускает заемщик:
- Реагирует на запугивание или плачем или криком. В то время как следует реагировать требованиями и вопросами: откуда вы, есть ли у вас с банком договор, почему не подаете в суд?
- С перепугу начинает платить, но от этого долг не уменьшается, а может даже увеличиваться. От чего долг только увеличивается. Каким образом растет? Этого, наверное, не знают даже сами коллекторы, поскольку к обыкновенным процентам добавляют еще и свои расходы.
Итак, большие паузы между напоминаниями заемщику о долгах, коллекторские агентства делают по двум причинам:
- чтобы не тратить время на бесполезного должника;
- чтобы накрутить его долг.
Иногда такие паузы затягиваются на три года, за которые проходит срок исковой давности, о чем не всегда знают обладатели кредитного долга.
Уловки коллекторских агентств
Чтобы сбить с вас необходимую сумму, коллекторы идут на хитрость. Сначала они вас шокируют сумасшедшими кредитными долгами, которые вы просто не можете выплатить, а со временем уведомляют вас, что они понимают ваши финансовые проблемы и идут на встречу. То есть, они предлагают вам уплатить только половину «сумасшедшей» суммы за несколько дней, а остальное – как получиться.
Но тут, опять же, есть подводные камни:
- Первая часть суммы, как правило, с лихвой покрывает весь ваш кредит с процентами. То есть, коллекторское агентство не на уступки идет, а просто обманывает вас.
- Проценты от невыплаченной суммы продолжают насчитываться. Коллекторы уверены, что если вы один раз заплатили, заплатите и другой.
Почему коллекторские агентства не подают в суд
Многие должники, которых терроризуют коллекторы, уже заметили, что они не подают в суд. Вот причины:
- Довольно часто те суммы, которые коллекторы предоставляют должнику, не совпадают с реальными.
- Судебный процесс для коллекторского агентства – это дополнительные растраты, которые после вынесения судебного решения могут и не покрыться.
- Бывают случаи, когда коллекторы – это просто самозванцы, которые пытаются заработать на человеческих страхах.
- В основном, кредитные долги, которые «выбивают коллекторы», просрочены, то есть, у них истек срок исковой давности. А с таким долгом судебный процесс – это дополнительные проблемы.
- С началом судебных разбирательств коллекторы обязаны остановить рост процентов, а им это не надо.
Итак, если ваш кредитный долг, который был передан коллекторам, растет нереальными темпами, а вы хотели бы от него избавиться, попытайтесь убедить коллекторов подать в суд. Объясните им, что возвращать кредитный долг собираетесь только после решения суда. Если телефонные звонки будут продолжаться, есть вариант занести номер, с которого звонят, в черный лист, или просто не поднимать трубку.
К сожалению, у меня накопился долг 1,2 млн руб в ВТБ 24, поскольку я не остался без работы и не могу платить по кредиту. Когда я работал я числился в этом банке в числе ВИП-клиентов.
Сегодня мне пришло письмо с уведомлением о рассторжении кредитного договора и банк сообщает, что будет обращаться в суд. Я сразу же позвонил в банк и сообщил, что не работаю и как только устроюсь на работу, начну погашать кредит.
Скажите, чем грозит мне решение суда?
с уважением,
Владимир
Вкратце ситуация такая - четыре кредита в разных банках, самый большой на 220 т.р., жизнь сломалась, на работе зарплата стала 8000, бизнес жены загибается (все деньги, в принципе, туда и ушли, но раскачать не получилось), помимо этого живые долги накопились, кредитов больше не дают, занять негде, платить нечем, начинают звонить, требовать... До этого полгода платил, хоть и с задержками. Все кредиты со страховкой, то есть на родственников не перейдут.
Отсюда вопрос: что будет, если развестись с женой, всё имущество оставить ей, сменить фамилию (это сейчас не проблема), выписаться из квартиры, сменить номер телефона и больше не платить? Как смогут меня найти банки или коллекторы?
Конечно, есть вариант, что на вас в суд не подадут, как правило, минимальная сумма ссуды, по которой подают в суд - 500 тысяч рублей. Здесь можно привлечь заемщика по статье мошенничества.
Если же суд и будет, то вам грозит опись иммущества или 50% от зарплаты ежемесячно.
Подскажите как мне быть... Я оформил через интернет карту, которая пришла по почте с договором. Договор подписал(он был в одном экземпляре почему-то), сделал копию паспорта(у меня временная регистрация(отдельный вкладыш)(с ней ни один банк кредит не давал)и я сделал копию страницы паспорта с последней регистрацией, с которой был снят, но этот штамп о снятии стоял уже на другой странице и естественно я банку копию этой страницы не сделал). Вобщем эти документы отправил по почте и благополучно банк активировал мне карту на 45 тыс. руб. А через месяц я потерял работу и вследствие этого я не сделал ни одного платежа банку. Сегодня уже третий раз просрочил платеж. Скажите пожалуйста какие последствия могут быть?
Заранее благодарю.
У меня такая ситуация.Кредиты в трех банках на общую сумму 650 тыс.В два банка плачу(хоть и бывает с задержкой 2-3 дня).
В третьем банке(Хоум Кредит) у меня кредит на 500 тыс,просрочил уже 4 мес.Недавно потерял работу.Банк уведомляет меня что подаст в суд.
Могут ли у меня забрать квартиру за долг перед этим банком?(Квартира у меня одни и больше имущества не имею)
Заранее спасибо.
С уважением Роман
У меня такая ситуация,шесть лет назад я брал кредит Хоум Кредите 20 000 тысяч рублей,но все дело в том что я этот кредит брал под себя своему хорошему товарищу! У него были все квитанции на оплату данного кредита,потом через год мне домой стали приходить документы о том что не было внесено не одного платежа по кредиту.Я ему сразу позвонил и сказал о том что мне приходят от банка претензии,он сказал что весь кредит он погасил! вообщем с того момента прошло уже более шести лет,и вот сегодня домой где живут мои родители приходили судебные приставы,и сказали что у меня не закрытый кредит с Хоум Кредит банком! У меня такой вопрос почему приставы пришли только лишь спустя шесть лет,с того момента когда я брал кредит! И что делать в этой ситуации? Не ужели банк мог подать на меня в суд спустя шесть лет с момента займа!
Скажите пожалуйста через сколько лет наступает срок давности,с того момента когда был оформлен займ? То есть у меня с момента оформления данного займа прошло более шести лет,а суд был по данному делу в мае этого года,но я не каким образом не был оповещен о том что у меня будет суд! И просто очень интересно кто мог подать в суд,сам банк,или же все таки коллекторское агентство?
Вас вновь беспокоит Роман.Вы мне ответили что квартиру не заберут.
Но другие источники и случаи мне говорят что были случаи когда квартиру по суду отнимали и что суды на статьи Федеральный закон "Об исполнительном производстве"
Статья 79. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание
1. Взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.
"Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации"
Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
уже не обращают внимания.Так как быть в моей ситуации???
Мне интересно - больше шансов не получить отказ когда я ЕЩЕ женат иди когда УЖЕ буду разведён?
такая ситуация взят кредит в втб 24 350 000 я знаю что у меня не получится оплатить следующий платеж могу ли я? предварительно до появления задолженности договориться с банком о реструктуризации кредита
в 2006 получил от сбербанка кредитную карту с лимитом в 120000 руб.
начал пользоваться до 2009 всё было нормально, потом случились проблемы с работой не смог делать полноценные ежемесячные платежи
последний платёж был в марте 2010, потом перестал платить совсем.
до начала 2011 года звонили представители банка напоминали о просроченных платежах примерно через пол года перестали, до начала 2012 ежемесячно приходили смс сообщения о просроченных платежах последнее время вообще не было не слуху, не духу
и вот сегодня получил письмо заочное решение районного суда взыскать с меня 181000 р (с учётом процентов и штрафных пенни) в пользу сбербанка
подскажите пожалуйста как вы видите дальнейшее развитее событий
из имущества у меня 2 метра площади в коммунальной квартире
и скромная обстановка шкаф ,диван ,комп стол, телевизор, ноутбук и компьютер
больше не чего нет
и ещё я последние два года не работаю официально
могут ли меня куда то устроить на работу в принудительном порядке может мне стоит договорится с начальством где я работаю о официальном трудоустройстве с минимальной зарплатой
и ещё у меня есть не совершеннолетний ребёнок живём раздельно плачу алименты
какой процент зарплаты в праве с меня удерживать в щёт погашения долга
Мой брат – инвалид детства 3-ей группы.Недавно узнали, что он набрал кредитов чуть ли не во всех банках – точно не знаем сумму-договора рвал, выкидывал, прятал от нас.По приблизительным подсчетам тыс. 500. Деньги, видимо, отдавал своей пассии, от которой у него ребенок двухлетний (тоже инвалид), которого он прописал на нашу квартиру.Квартира – собственность нашей мамы и двух моих несовершеннолетних детей. Брат сам там только прописан.(теперь уже и его ребенок) Зарплату и пенсию по инвалидности отдает матери своего ребенка.(она живет отдельно)Сам голодный ходит, спит на матрасе.Кроме этого матраса и неадекватной кошки у него в комнате больше ничего и нет.Кормим его мы, одеваем тоже,коммунальные услуги за него и его ребенка тоже мы оплачиваем..С нами почти не общается,врагами нас считает.И еще он почти ничего не слышит.(тугоухость 2-ой степ.)Денег на слуховой аппарат нет.Когда кредиты оформлял, со своей “женой” (он так ее называет) ходил. Она и общалась там.(это нам представители банков рассказали).Когда ему было 18 лет, сняли его с учета у психиатра, чтобы не портить жизнь парню, чтобы смог на работу устроиться.А что теперь с этой нормальностью делать не знаем(На днях был суд по одному из кредитов (думаем, далеко не последний).В суд подало агенство, которому банк передал его долг- 28 тыс. руб.Даже слушать меня не стали, хотя я представляла в суде интересы брата по доверенности. Никаких документов о его инвалидности, прошлом учете у психиатра даже не посмотрели.Просила дать рассрочку платежа. Отказали.Что дальше делать не представляю даже.Денег нет.Ели-ели концы с концами сводим.Ждем судебных приставов.Переживаю за свое имущество- компьютер, стиралка,холодильник,телевизор.Наверняка заберут все.У моей подруги была аналогичная ситуация – тоже из-за брата пострадала.Он там даже не жил, только прописан был.И документы у нее все были на технику и на мебель.Забрали все.Восемь месяцев доказывала, что вещи принадлежат ей. Вернули.Мебель разломана.Техника не работает.
А ведь будут и еще суды.(Что делать?
нормально платил до сентября потом потерял работу денег взять негде вчера пришло СМС сообщение от МВА финансв котором угрожают уголовным делом по статье 177 и 159ук РФ а также судоми пишут что сумма увеличется я посмотрел информацию в интернете на МВА финанс это колекторы посоветуйте пожайлуста как поступить