Проверка клиентов: как проверяются заемщики банков

Как проверяется клиент перед выдачей кредита в банке

Получить кредит в банке – для многих людей это единственный возможный способ приобрести автомобиль, квартиру, бытовую технику и так далее. Однако кредит выдается далеко не каждому человеку. Для этого необходимо обладать безупречной кредитной историей.

О том, как пробивается клиент в банке, многие знают, но довольно смутно. Между тем, хорошая кредитная история поможет вам не только получить потребительский кредит, но и ощутимо снизить процентную ставку. Весьма часто банк предлагает клиенту те или иные условия именно по результатам проверки.

Знать, как проверяется клиент, важно каждому потенциальному заемщику. В банковском деле существует такая процедура, как андеррайтинг или скоринг. Например, скоринг в сбербанке внедрен не так давно. Во время этой процедуры банк оценивает, насколько велика вероятность непогашения кредита тем или иным клиентом. По итогам скоринга принимается решение: выдавать ли кредит заемщику и если выдавать, то на каких условиях.

Ключевую роль в принятии такого решения играет кредитная история: брал ли ранее человек кредит в банке, насколько вовремя он выплачивал тело кредита и проценты, не возникало ли при этом конфликтных ситуаций и судебных споров. Хорошая или плохая кредитная история – веское основание для согласия либо отказа выдать кредит.

Проверка клиентов в банке начинается с обращения в Центральный каталог кредитных историй. Именно здесь хранятся титульные части всех кредитных историй. Обратившись в ЦККИ, можно узнать, в каком бюро кредитных историй находятся данные по тому или иному физическому либо юридическому лицу.

Следует отметить, что оценку платежеспособности клиента каждый банк проводит по собственной методике. Кроме того, любая программа кредитования может иметь свои ключевые требования к заемщику. Тем не менее, имеется ряд положений, которые учитывает каждый банк, проводя проверку клиента.

Как правило, клиент представляет документы и заполненную анкету. Кредитный инспектор должен проверить достоверность этих сведений, а именно:

• размер доходов, их источник
• семейное положение
• если клиент останется без работы: есть ли у него дополнительные источники дохода
• насколько он востребован на рынке труда и как быстро он сможет найти новую работу
• наличие в семье иждивенцев и так называемых обременений (платежей по уже имеющимся кредитам, алиментов и так далее).
• Банк может интересоваться тем, насколько реальны выплаты по кредиту

Поэтому отнеситесь с пониманием к вопросам такого рода: они направлены на создание картины вашей платежеспособности.

Степень того, как проверяется клиент, зависит от суммы запрашиваемого кредита. Если она невелика, проверка займет не более часа. В противном случае на проверку потребуется больше времени, и она будет особенно тщательной. Скорее всего, банк обратится по месту вашей работы, чтобы проверить достоверность предоставленных вами сведений относительно заработка и вашего положения в компании.

Банк интересует также ваша законопослушность. Человек, ранее имевший судимости, вряд ли будет являться желанным клиентом.

В том случае, когда у кредитного инспектора возникают сомнения в достоверности предоставленных сведений, он подключает к проверке службу безопасности банка.

После того, как проверяется клиент, делается заключение о том, соответствует ли он критериям, предъявляемым банком к своим заемщикам. Вслед за тем банк объявляет о своем решении: выдать кредит или отказать. Иногда принимается компромиссное решение: кредит выдается, но его сумма будет меньше той, что запрашивал клиент.

Как проверяет служба безопасности банка?

Каждый банк ведет свой черные список не плательщиков. Это открытые сведения по преступникам, мошенникам, наркоманам и т.д. Делиться своей черной базой банк не хочет и не будет, т.к. это противозаконно и не выгодно. Поэтому общей базы неплательщиков НЕ СУЩЕСТВУЕТ. Еще раз повторюсь, НЕ СУЩЕСТВУЕТ!