Микрокредит: обзор, правда и подводные камни

Микрокредит за 2 % в день.

Выплачиваете потребительский кредит, ипотеку или кредит за новое авто? Считаете, что 25%, 30% или даже 70% годовых – слишком много? Вы уверены? Поверьте - есть кредиты еще дороже!720% годовых или 2% в день – такую ставку предлагают сегодня центры микрофинансирования.

bystrodengi_1

Микрокредитование : срочно, быстро и опасно

«Не хватает до получки? Срочно нужны деньги? Приходите к нам! микрокредитование физических лиц» - этой рекламой зазывают россиян компании, промышляющие выдачей моментальных кредитов. Прикрываясь доступностью займа (из всех документов нужен только паспорт) и быстротой выдачи денег (10-15 минут), микрофинансисты скромно умалчивают о грабительских процентах– 720% в год! В этой связи особенно забавным (если не кощунственным) выглядит название одной из таких фирм - «Скорая финансовая помощь 003». Стоимость подобной помощи - 3% в день! Да, пожалуй, такая скорая помощь залечит до голодной смерти…

Центры микрофинансирования особенно развернулись в провинции. Сумма займа небольшая (чаще всего до 20 000 рублей), прибыль – колоссальная. Ростовщикам ХХI века «зеленый свет» включило государство, приняв в прошлом году Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он вступил в силу в январе, и только за четыре месяца количество центров моментальных денег увеличилось на треть.

mmk_outdoor_2

Конечно, такие «центры» лучше всего обходить стороной. Считается, что главные клиенты всевозможных быстроденег – люди с плохой кредитной историей, которым банки не хотят выдавать «человеческие» кредиты или не могут получить кредитную карту. Либо те, кому срочно, немедленно нужны деньги. В этой связи меня особенно умиляет реклама одной из таких фирм: однажды к ним в офис якобы зашел мужчина, который выглядел очень расстроенным. Оказалось, он только что попал в аварию и разбил машину. Разумеется, ему срочно нужны были деньги. Ростовщики помогли несчастному и оформили ему заем в размере… 8 000 рублей. Хочется верить, что мужику хватило этих денег, чтобы снять стресс после аварии.

Тем не менее, ситуации в жизни бывают действительно разные. И зарекаться не стоит не только от тюрьмы и от сумы, но и от моментальных кредитов. А чтобы наши читатели, в случае необходимости, могли без проблем получить деньги в центре микрофинансирования, мы обратились туда под видом клиентов и выяснили, как происходит проверка платежеспособности заемщика, можно ли обмануть менеджеров-ростовщиков и как быть, если отдавать мегадорогой кредит ну очень не хочется.

Как выдают микрокредиты

На улице +30, а в офисе у ростовщиков XXI века прохладно – работает кондиционер. Две девушки (блондинка и брюнетка – классика жанра) за столиками мило улыбаются. Еще одна спряталась за пуленепробиваемым стеклом кассы. «Я могу оформить у вас заем?» - спрашиваю у девушек. «Да, можете! – отвечает блондинка. - Присаживайтесь!». Черт, мне больше понравилась брюнетка.

50850_91721

У меня забирают паспорт и дают заполнить анкету. Бумажка совершенно стандартная – место жительства, место работы, доход, семейное положение. В графе «доходы» пишу 15 000 рублей. Можно писать любую сумму – проверять все равно никто не будет. Когда все готово, отдаю анкету блондинке.

На службе безопасности собственники микрофинансового бизнеса нещадно экономят. В банке представленную заемщиком информацию проверяет специально обученный человек, известный в народе как «СБшник». В «моментальных деньгах» его функции выполняют сами менеджеры.

«У вас включен телефон?» - спрашивает блондинка. Получив утвердительный ответ, начинает набирать мой номер. Раздается звонок, а значит, проверка на соответствие персональных данных пройдена. Но это еще не все.

«Сейчас я буду звонить вам на работу! - объявляет девушка. И действительно звонит. Сначала она спрашивает, работаю ли я там в принципе. Когда ей отвечают, что работаю, девушка задает следующий вопрос: «А как давно?». Мой отдел кадров посылает ее с формулировкой «информация закрыта». Тут уже я начинаю нервничать: а вот как мне сейчас возьмут и откажут в займе под 2% в день? Однако, как выясняется, напрасно.

«У нас просто звонок на работу прописан в инструкции - успокаивает меня блондинка. – Все нормально. Сейчас я отправляю вашу заявку на рассмотрение. Ответ будет через несколько минут».

Как мне потом удалось выяснить, никаких заявок менеджеры никуда не отправляют. Решение о выдаче займа они принимают самостоятельно. В моем случае блондинка уже вынесла свой вердикт. Просто, как и любой девушке, ей нужно слегка поломаться, прежде чем согласиться. А заодно и создать видимость серьезной кредитной конторы с несколькими уровнями проверки потенциальных заемщиков.

Через пару минут менеджер объявляет: «Вам одобрен заем на сумму до 10000 рублей! Сколько будете брать?». «Давайте тысяч шесть» - отвечаю я. Подписываю договор займа и иду в кассу за деньгами. Никак денег за открытие счета, страховку и прочих поборов с меня не берут (как например для кредита индивидуального предпринимателя). Кстати, если вы не сможете вернуть заем в срок, можете выплатить только проценты. Тогда с вами заключат дополнительное соглашение и «включат счетчик» снова. Такую операцию можно проделывать шесть раз.

На следующий день я снова приезжаю в центр микрофинансирования и возвращаю шесть тысяч вместе с набежавшими процентами – 120 рублей. Все действительно получилось быстро и просто. Чтобы получить заем, вам достаточно иметь включенный сотовый телефон и указать в анкете любой городской номер, по которому менеджеру моментальных денег ответят, что вы работаете и вообще очень ценный кадр. Последнее, впрочем, необязательно. Еще желательно быть трезвым. Но этот пункт также некритичен. Если телефонная проверка прокатит – считайте, что деньги под бешеные проценты у вас в кармане.

Как не платить микрокредит

Задумайтесь: если даже банковские кредиты зачастую не возвращают, то какой процент невозврата должен быть у займа со ставкой в 720% годовых? Будут ли потом доставать коллекторские агентства по возвращению долгов? Не думаю. Так что нет ничего удивительного в том, что с лета этого года на различных форумах рунета стали появляться сообщения даже не с просьбами, а с мольбами: спасите от сумасшедших процентов! А можно ли от них спастись? Давайте разберемся.

«Нужно сказать, что подобные центры микрофинансирования появились недавно, поэтому практики судебных дел, связанной с их деятельностью, крайне мало – комментирует ситуацию юрист Иван Плешако. – Могу только с уверенность сказать, что сумму основного долга все равно погасить придется. А вот что касается процентов… В гражданском праве есть такое понятие – злоупотребление правом. В данном случае организации, выдающие заем, своим правом на получение прибыли явно злоупотребляют. Я уверен, что ни один судья не станет взыскивать с вас проценты в размере 720% годовых. Суд может применить ст. 10 ГК РФ и взыскать проценты за пользование займом по средней ставке рефинансирования. Также могу посоветовать сходить с «кабальным» договором в Роспотребнадзор. Думаю, что любой грамотный адвокат спасет вас из таких «кредитных тисков».

Поделиться
Показать комментарии