Кредит для ИП: все тонкости

Сегодня хочется поговорить о такой теме, как Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП) — одна из самых непростых сделок в сфере отечественного кредитования. К её реализации с большой осторожностью подходит как банк, так и заёмщик. Почему?

Кредитование ИП

 

credit-dlya-ip

Банк должен быть уверен, что ИП кредитоспособен и ничто не помешает ему выплатить долг в положенный срок. Не каждый ИП тщательно ведет финансовую документацию, многие малые предприниматели ведут двойную бухгалтерию. У банка есть риск потерять свои деньги. Поэтому любой банк имеет достаточно жесткие требования к заемщику-ИП. Это все таки не кредит на образование.

Индивидуального предпринимателя, в свою очередь, не устаивает такой подход банков к кредитованию, плюс долгий срок принятия решения о кредите и высокие процентные ставки кредитных программ. Предпочтительней часто для ИП становится обычный потребительский кредит для физического лица.

Формы кредита для ИП

Тем не менее, в последнее время этот процесс несколько стабилизировался. Банки предлагают ряд программ для кредитования мелкого частного бизнеса.

  • Классические кредиты (кредиты на пополнение оборотных средств, кредиты на развитие бизнеса, экспресс-кредиты). Не забудьте, что  есть аннуитетные и дифференцированные платежи
  • Предоставление банковской гарантии.
  • Открытие кредитной линии.
  • Некредитные формы заема: лизинг, факторинг.

Цели кредитования ИП

Для индивидуальных предпринимателей банки дают кредиты на самые различные цели.

Например, широкий спектр кредитов предлагает Сбербанк: на пополнение оборотных средств для производства, торговли и предоставления услуг, на пополнение оборотных средств для выполнения государственных контрактов, на инвестиционные цели (приобретение основных средств, вложение в основные средства и др.), на приобретение транспортных средств, оборудования, коммерческой недвижимости, в том числе, арендуемой у государственных органов, на любые бизнес-цели для ИП и МП, занимающихся сдачей в аренду коммерческой недвижимости.

Требования к ИП

Прежде чем получить кредит, индивидуальный предприниматель должен тщательно изучить условия кредитных программ, предлагаемых банками, а также требования к заемщику. Требования могут варьироваться, но основные из них предъявляются любым кредитным учреждением.

ИП-заемщик должен:

  • быть в возрасте не младше 21 года на момент оформления кредита и не старше 60 лет на момент последней выплаты долга,
  • иметь свидетельство о регистрации ИП,
  • иметь свидетельство о постановке на налоговый учет,
  • не менее 12 месяцев быть официально зарегистрированным как субъект малого или среднего бизнеса,
  • не менее 6 месяцев осуществлять свою бизнес-деятельность (кредит безработному не дадут 100%),
  • иметь обеспечение по кредиту: ликвидное имущество или поручительство третьих лиц.

Какому же ИП в первую очередь банк поверит и доверит ему свои средства? Индивидуальному предпринимателю, который имеет положительную кредитную историю и стабильный объем ежемесячного оборота по банковскому счету. Эти два аргумента в пользу добросовестного ИП и служат главной причиной для предпринимателя взять кредит именно на развитие бизнеса (в противовес потребительскому). Ведь репутацию у банка нужно заработать. А опыт успешного сотрудничества с кредитным учреждением не помешает никогда.

Тенденции кредитования ИП в 2011 году

В этом году ИП могут заметить значительные сдвиги в процессе кредитования:

  • многие банки стали индивидуально подходить к оценке платежеспособности ИП и составлению графика платежей;
  • ИП с положительной кредитной историей завоевывают доверие у банков и получают шанс получить займ на более внушительные суммы и продолжительный срок;
  • внедряются целевые программы, рассчитанные на потребности представителей малого и среднего бизнеса;
  • исчезают бюрократические процессы при рассмотрении кредитных заявок.

Разумеется, нет поручителей, т.к. ваш бизнес и есть самый главный гарант.

Какие же кредитные программы предлагаются ИП?

1. Сбербанк России

credit-dlya-ip-sberbank

Сбербанк предлагает кредит для ИП:

  • краткосрочный (4 программы)
  • долгосрочный (8 программ)
  • без залоговый (1 программа).

Например, долгосрочная Программа льготного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на покупку техники белорусского производства в рамках Соглашения о сотрудничестве, заключенного между Сбербанком России и Правительством Республики Беларусь. Её действие продлено на 2011 год.

Срок — до 5 лет.

Размер — до 85% от стоимости покупаемой техники.

Обеспечение: ликвидное имущество заемщика или третьих лиц, приобретаемый транспорт.

Преимущество: весь срок кредитного договора Министерством финансов Республики Беларусь оплачивает части процентной ставки по кредиту.

2. ВТБ 24

credit-dlya-ip-vtb-24

Программа «Коммерсант».

Срок — до 5 лет.

Размер — до 2 млн. рублей.

Процентная ставка — 22-27% годовых.

Требования: наличие финансовой отчетности.

Преимущества: упрощенный пакет документов.

  • Копия свидетельства о государственной регистрации (при представлении оригинала).
  • Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (при представлении оригинала).
  • Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату.

3. Банк Москвы

credit-dlya-ip-bank-moskvi

Программа «Экспресс кредит для индивидуальных предпринимателей»

Срок — до 5 лет.

Размер — от 150 тысяч до 1 миллиона рублей.

Требования: поручительства 3-х лиц, залог движимого имущества (автотранспорт, оборудование, товар в обороте и т.п.) или недвижимого имущества (жилая/коммерческая недвижимость).

Итого

Глубокий анализ рынка кредитных программ для ИП, в том числе и льготных, особенно региональных, позволит индивидуальному предпринимателю успешно получить необходимую сумму для развития своего бизнеса. Искренне надеюсь, что мои советы помогут и вам не понадобиться никогда читать статью как не платить кредит.

Поделиться
Показать комментарии