Где взять кредит, если везде отказ

Самый дорогой кредит!

Для начала проведем небольшой ликбез. Товарный кредит – этот тот самый кредит на приобретение товаров, который нам ненавязчиво предлагают в супермаркетах электроники нарядно одетые юноши и девушки. Если, расслабленно рассматривая где-нибудь в «М-Видео» супернавороченную модель пылесоса ценой в вашу месячную зарплату, вы услышите за спиной ласковое: «Здравствуйте! Кредит на покупку не желаете оформить?» - знайте: к вам незаметно подобрался представитель банка. В любой другой ситуации мы настоятельно рекомендуем вам бежать от него как от чумы, поскольку суммарные ставки по товарным кредитам доходят до 70% годовых! Почему так много? Все дело в том, что риск невозврата по такому кредиту чрезвычайно высок – ведь кредит оформляется в течении нескольких минут, и у сотрудников безопасности просто нет времени проверить потенциального заемщика «как следует». За них это делает специальная скоринговая программа, которая путем анализа тех данных, которые заемщик указывает в анкете, решает, «достоин» ли потенциальный клиент кредита. То есть в принципе, ответив на вопросы анкеты «правильно», вы можете попросту обмануть банковский компьютер. Например, наличие в качестве второго документа, удостоверяющего личность, водительского удостоверения уже делает вас в глазах машины весьма респектабельным заемщиком. А указанное в качестве места работы солидное предприятие вместо какого-нибудь ООО «Рога и копыта» значительно улучшает шансы получить от банка «зеленый свет» ( кстати, именно так выглядит одобрение скоринговой программы, тогда как отказ высвечивается в мониторе кредитного консультанта красным цветом).

Однако банки не настолько наивны, чтобы полностью полагаться на бездушную машину. Кредитную историю от вас не потребуют, но беседуя с вами, кредитный специалист обязательно должен дать собственное заключение. Неопрятный внешний вид, дрожащие руки, неуверенные ответы на вопросы могут вызвать у него подозрение.

Изобретательность и смекалка наших сограждан не знает границ. Многим вполне по силам и компьютерную программу обмануть, и консультанту пыль в глаза пустить. Тем не менее банк, как и казино, всегда остается в выигрыше. А все потому, что добросовестный заемщик, честно выплачивающий те самые 70% годовых, делает это и за себя, и за того парня, которому платить не хочется. Справедливо? Пожалуй, что не очень. Но именно из-за большого количества невозвратов ставка товарного кредита столь высока.

Как быстро получить деньги?

Схема проста, как и все гениальное

Вам наверняка встречались объявления в газетах или Интернете: «Выдаем займы за один день!», «Деньги в долг без залога и поручителей», «Поможем быстро решить ваши финансовые проблемы». Кто же они – эти благодетели?

Мы решили провести небольшой эксперимент и позвонили по телефону, указанному в объявлений. «Чтобы получить кредит, вам необходимо оформить на себя товарный кредит – объяснил приятный женский голос в трубке. – Сейчас нам нужна плазменная панель. Идете в сетевой магазин бытовой техники, оформляете кредит в точности на ту модель, которую мы вам укажем, и на выходе отдаете плазму нам. Мы платим вам 60% от ее стоимости.»

То есть за плазму ценой в 20 000 на руки «скупщики кредитного» отдадут вам всего 12 000. Зато кредит и проценты по нему вам придется выплачивать в полном объеме. Кабальные условия? Не то слово! Но доведенные до отчаяния и остро нуждающиеся в деньгах люди соглашаются и на это.

Возникает вопрос – куда денется та самая плазменная панель, которую вы приобретете с помощью кредита. Ответ можно найти в той же газете. Ушлые дельцы даже не меняют номера телефонов, только текст объявления выглядит по-другому: «Предлагаем бытовую технику по цене на 20% ниже магазинной».

Звоним снова. Все тот же женский голос интересуется – какую технику желаем приобрести? Отвечаем, что холодильник.

«Приходите в магазин, выбираете понравившуюся модель, записываете все на листочек и говорите нам – дает четкие инструкции девушка. – В течении трех дней этот холодильник будет у нас. Вы сможете купить его на 20% дешевле стоимости, указанной на магазинном ценнике».

Получается, что «скупщики кредитного» действительно благодетели – одним они дают такие нужные деньги, пусть и на чудовищных условиях, а другие с их помощью приобретают в магазине товар «со скидкой»? Как бы не так! В случае возникновения проблем с банком в выигрыше остаются только они – а заемщику, как и покупателю «кредитной» бытовой техники, могут грозить серьезные неприятности!

Не такой уж простой кредит

Рассказывает заместитель управляющего одного из филиалов «ВТБ 24» Вадим Власов:

Оформляя так называемый товарный кредит, заемщик признает, что приобретаемая вещь находится в залоге по кредиту у банка. Без согласия банка эта вещь не может быть продана.

Если факт продажи выявится, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита, а также может наложить дополнительные штрафные санкции. Кроме того, если будет доказано, что человек изначально брал в кредит вещь, чтобы продать ее, а кредит погашать не собирался, то это уже содержит признаки уголовного преступления — мошенничества.

Если гражданин, не погашающий кредит, надеется, что банк не будет его разыскивать по причине небольшой суммы долга, то это неразумно. Сейчас очень активно работают судебные приставы, у должников конфискуют личное имущество, запрещают выезд за границу. К тому же важно помнить, что долги физического лица не имеют срока давности.

Сам по себе товарный кредит в настоящее время очень недешев — ставки доходят до 70% годовых и выше. К тому же дополнительно заемщик теряет от 20 до 30 процентов от суммы кредита в момент продажи товара. Суммарная стоимость долга достигает заоблачных высот.

Не советую идти на такие сделки. Тот, кто продает вещь, находящуюся в залоге по кредиту, принимает на себя большое количество правовых и экономических рисков. Не говоря уже о том, что это очень дорогой источник денег.

Те, кто покупает товар, приобретенный в кредит у таких скупщиков на 15 — 20 % дешевле магазинной цены, должны помнить, что, если правоохранительным органам удастся доказать всю эту схему, банк в порядке обращения взыскания на заложенное имущество вправе вещь изъять».